Если заёмщик хочет списать долги по кредитам, но боится потерять ипотечную квартиру (единственное жильё), то он может пройти процедуру банкротства, заключив мировое соглашение с банком, выдавшим ипотеку. Подробнее об этом мы рассказывали в публикациях 2025 года (оставили ссылки в конце этой статьи). Существенных изменений не произошло, поэтому материалы остаются актуальными до сих пор.
Кратко напомним, что мировое соглашение с банком о сохранении ипотеки заёмщик заключает в суде уже в процессе прохождения процедуры банкротства. Чтобы ипотечную квартиру исключили из конкурсной массы, заёмщик должен найти платёжеспособного гражданина, который возьмёт на себя обязательство по погашению ипотеки на время процедуры банкротства. Пункты мирового соглашения утверждает суд.
Закон не требует личного присутствия представителя банка. Банк может направить письменное согласие на утверждение мирового соглашения — тогда суд рассмотрит вопрос без его участия. Однако на практике суды редко утверждают пункты мировых соглашений без присутствия представителя банка, если нет его письменного одобрения.
Из-за того, что банк не утверждает мировое соглашение, переносятся судебные заседания, а это может затягивать весь ход процедуры банкротства.
Причин может быть несколько.
Самая распространённая — бюрократия: заявка на мировое соглашение «зависла» где-то в банке, а юристы, которые должны представлять банк в суде, просто не получили соответствующих указаний.
Вторая — банк намеренно затягивает процесс, надеясь на то, что заёмщик не выдержит и согласится на реализацию ипотечной квартиры.
Третья — банк принципиально не согласен с предложенными условиями мирового соглашения, но не говорит об этом прямо.
Важно понимать: без согласия залогового кредитора суд мировое соглашение не утвердит, поэтому варианта ждать, пока банк «одумается», у заёмщика нет: за это время его ипотечная квартира, которую он так хотел сохранить, уже будет выставлена на торги и продана.
Шаг 1. Зафиксируйте факт того, что вы пытались связаться с банком.
Крайне желательно, чтобы у вас были сохранены:
Шаг 2. Подайте в суд ходатайство об истребовании доказательств.
Попросите суд обязать банк представить письменную позицию по мировому соглашению. Сделать это можно на основании ст. 66 Арбитражного процессуального кодекса (если дело рассматривается в арбитраже) или соответствующих норм ГПК (если в суде общей юрисдикции). Если банк будет игнорировать требования, суд расценит это как злоупотребление правом и примет во внимание при вынесении решения.
Шаг 3. Подайте ходатайство об утверждении локального плана реструктуризации.
Локальный план реструктуризации — это план, который предлагает сам должник (с участием третьего лица, готового погашать долг), а суд утверждает его в одностороннем порядке, даже если кредитор возражает или игнорирует.
Шаг 4. Продолжайте вносить ипотечные платежи по старому графику.
Это докажет вашу добросовестность и не позволит банку начислить неустойки за просрочку.
Шаг 5. Подавайте апелляционную жалобу в случае отказа в удовлетворении ваших требований.
И помните, что исход дела в пользу заёмщика часто зависит от его же активности — нужно действовать.
Если вам стало тяжело платить ипотеку, вы не понимаете:
то смело записывайтесь к нам на бесплатную юридическую консультацию. Для этого достаточно заполнить небольшую заявку, нажав на баннер «Ипотечный кризисный центр» на главной странице сайта Финграмота.рф
Скопировать ссылку
