Есть ли в России кредитная дискриминация? Проблемы инвалидов и пенсионеров при получении ипотек

Существует ли кредитная дискриминация в РФ?

Давайте разбираться!

Согласно законодательству лица с инвалидностью имеют основания для получения кредитов на приобретение жилья. Некоторые могут рассчитывать на господдержку - действуют льготные программы, позволяющие заключить договор на более выгодных условиях, однако доступны они не всем: часто заёмщики берут ипотеку на общих основаниях.

С какими сложностями сталкиваются инвалиды и пенсионеры при оформлении ипотек?

1. Банки сотрудничают лишь с трудоустроенными заёмщиками, обладающими лёгкой степенью инвалидности.

Неработающим пенсионерам с небольшим доходом получить ссуду крайне сложно. Инвалидам 2-й группы оформить кредиты на покупку жилья практически невозможно. Дело здесь в нескольких важных, хотя и неочевидных, деталей:

- разделение на степени тяжести заболеваний условно: человек может оставаться активным, продолжать профессиональную деятельность, однако его, скорее всего, будет ждать отказ.

- вопрос о трудоспособности граждан с разными степенями инвалидности также спорный.

Кстати, инвалиды 3-й группы, как и работающие пенсионеры, получают ипотеки на общих основаниях без каких-либо трудностей.

2. Страховка. Страховать приобретаемую недвижимость заёмщик должен в обязательном порядке. Многие кредитные организации настаивают и на страховании здоровья и жизни. Наличие документов, подтверждающих получение инвалидности, означает факт проблем со здоровьем, следовательно, стоить страховка будет выше, чем для здорового гражданина (при прочих равных). Сумма может составлять 10-15% от цены приобретаемой недвижимости.

Что касается пенсионеров - зачастую у них немало хронических заболеваний и других проблем со здоровьем: страховые компании опасаются рисков - либо устанавливают высокую цену, либо вовсе отказывают в услугах, что значительно снижает вероятность одобрения кредитного продукта банком.

Хорошим вариантом решения вопроса будет сравнение условий: банк, предлагающий меньший процент, но настаивающий на недешевом страховании жизни и здоровья, может «проиграть» тому, что предлагает больший процент, но не требует страхования.

3. Потенциальному заёмщику необходимо убедить банк в собственной платежеспособности. Сделать это можно, если обратить внимание кредитора на:

 - успешный опыт погашения ранее оформленных кредитов (важно, чтобы взяты они были после получения инвалидности);

- отсутствие просрочек по действующим кредитам;

 - стабильный заработок (либо другой постоянный доход кроме пенсии, к примеру, сдачи квартиры в аренду);

 - маловероятную возможность утраты источника дохода и/или трудоспособности.

Как ещё повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку?

1. Найти подходящего под условия кредитора поручителя.

2. Предоставить документы, подтверждающие владение ликвидным движимым и/или недвижимым имуществом.

3. Оформить получение пенсии на карту банка, в котором потенциальный заёмщик планирует брать ипотеку.

Можно ли ответить на вопрос о дискриминации пенсионеров и инвалидов однозначно? С одной стороны, банки и страховые компании стараются всячески себя обезопасить от рисков - их позиция понятна. С другой стороны, с не всегда обоснованными «препятствиями» временами сталкиваются трудоспособные, платежеспособные граждане.

Напоминаем: если у Вас возникли сложности с погашением действующей ипотеки, отправляйтесь на кредитные каникулы! В разделе Конструктор документов на Финграмота.рф есть бесплатный шаблон заявления. Оставляем ссылку: