Объясняем старшему поколению, что будет с вкладом, если Центробанк отзовёт у банка лицензию

2024 год начался совсем недавно, а Центробанк уже отозвал лицензии у двух банков - Qiwi и Гефест. Обе новости привлекли много внимания, так в 2023 году Центробанк не отозвал ни одной лицензии.

Держатели счетов и вкладчики - то есть мы с Вами, те, кто получает зарплаты и пенсии на карты (счета) банков - встревожились, так как терять деньги в «случае чего» не хочется никому.

Для начала напомним, что Центробанк не отзывает лицензии просто так: это не лотерея. Весомым поводом отозвать лицензию является систематическое нарушение банком требований законодательства РФ и нормативных актов Центробанка. Пример: лицензии могут лишить, если банк выполняет операции, на которые у него нет разрешения от Центробанка.

Важно! Вы, как клиент, отслеживать то, какие операции выполняет банк, не должны: имеете право не вникать в положение дел банка и не изучать документацию.

Что происходит при отзыве лицензии у банка?

Центробанк отстраняет от управления делами банка его руководство и назначает временное. Функцию временного руководства выполняет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). В момент отзыва лицензии приостанавливаются все финансовые операции в банке. Платежи и переводы возвращаются отправителям, начисление процентов по накопительным счетам и вкладам не выполняется.

Когда у банка отзывают лицензию, на некоторое время клиенты лишаются возможности распоряжаться своими деньгами. Фактически средства временно «замораживаются» в банке.

Если Вы оказались в ситуации, когда из-за отзыва лицензии банка, потеряли доступ к своим счетам и хранящимся на них деньгам, следуйте этой инструкции:

1. Откройте счёт в другом банке и передайте реквизиты этого нового счёта всем, кто отправляет Вам средства (сотрудникам пенсионного фонда, работодателю, клиентам т.п.), чтобы они смогли делать выплаты;
2. Зайдите на сайт АСВ, кликните по названию банка, у которого отозвали лицензию, ознакомьтесь с информацией (показываем, как действовать, на примере «Киви»);
3. Найдите название банка-агента, который будет выплачивать страховки по вкладам и счетам (нажмите на слово «Найти» - сайт автоматически спустится до нижней части страницы - в случае с Киви банком-агентом выступает Уралсиб);
4. Вернитесь в верхнюю часть страницы, скачайте и заполните подходящую Форму требования кредитора.

Если в банке, у которого отозвали лицензию, «заморозились» крупные суммы (к примеру, выплаты, которые полагаются по решению суда, или наследство), то их могут возместить, если общая сумма не превышает 10 000 000. Обязательное условие возмещения - деньги поступили не раньше трёх месяцев до момента отзыва лицензии у банка.

Действительно ли при отзыве лицензии у банка можно потерять деньги?

Все действующие на территории РФ банки, привлекающие деньги граждан, обязаны иметь соответствующую лицензию и являться участниками системы страхования вкладов (ССВ).

Если банк является участником системы страхования вкладов, то все хранящиеся на вкладах деньги + проценты, которые начислены до момента отзыва лицензии будут возвращены, если их общая сумма составляет менее 1 400 000 рублей. Если, к примеру, Вы хранили на вкладе 1 500 000 рублей, то вернут Вам 1 400 000 рублей.

Если банк не имеет лицензии на привлечение на вклады средств граждан, то, привлекая их, он нарушает закон.

Обратите внимание! Если Вы планируете открыть счёт и/или вклад в банке, всегда проверяйте на сайтах АСВ и Центробанка:

1. есть ли у этого банка лицензия;
2. является ли банк участником системы страхования вкладов.

Проект "Законы финансового долголетия" проводится при поддержке Гранта Мэра Москвы https://xn--80aah1beqdo5fva.xn--80adfe5b7a9ayd.xn--80adxhks/pobediteli-konkursa-grantov-mera-moskvy-2023  в номинации "Безопасная Москва" и направлен на правовую и информационную помощь лицам старшего поколения (от 55 лет) в сфере финансовой грамотности, на защиту от посягательств мошенников, на решение вопросов по защите прав потребителей финансовых услуг.

Ждем Ваших обращений для бесплатных юридических консультаций в наших социальных сетях.

#Законы_финансового_долголетия #ГрантыМэраМосквы #КОСиМП  #стопмошенничество #пенсионерыМосквы  #ФинансоваяГрамотность  #БорьбаСМошенниками  #ПенсионныйВозраст   #БезопасныеФинансы