правовая информация

Как всё устроено: предварительное одобрение кредита

2022-11-29 12:15:00

Оформление онлайн-заявки на получение кредита доступно на сайте практически каждого банка. После заполнения анкеты некоторые потенциальные заёмщики получают уведомление о предварительном одобрении. Что означает формулировка? Действительно ли можно показать это сообщение сотруднику банка и сразу же получить на руки желаемую сумму? Является ли такое решение окончательным?  Давайте разбираться!

Предварительное одобрение кредита - это автоматическая проверка соответствия заёмщика формальным требованиям. К примеру, в программе заложено, что желающий получить кредит суммой 100 000 рублей под 10% годовых сроком на 1 год должен иметь ежемесячный доход не менее 30 000 рублей. Если Вы при прочих равных указали подходящую с точки зрения машины зарплату, то получите одобрение. 

Если предварительное одобрение кредита не даёт 100%-ой гарантии, что сумму выдадут, то зачем оно нужно?

Как минимум для того, чтобы самостоятельно пройти часть процедуры получения кредита и перейти сразу ко второму этапу: лично отправиться в отделение банка и начать собирать документы. Разумеется, можно обратиться в кредитную организацию и без предварительного одобрения, однако тогда в таком случае первый этап - подачу заявки,  выяснение условий, заполнение анкет и т.д. придется  выполнять непосредственно в отделении банка. Недостаток в том, что на все это нужно выделить время (как правило, рабочее, ведь банки работают приблизительно по такому же графику, как и большинство россиян). Преимущество предварительного одобрения также заключается и в том, что сотрудники банка видят, по каким критериям потенциальный заёмщик прошел проверку программы - при встрече уже располагают практически всей нужной информацией. 

Важно! Оставляя заявку на получение кредита на сайте банка, указывайте правдивые сведения о себе. В надежде на гарантированное одобрение не стоит завышать размер дохода, прибавлять или снижать себе возраст либо вводить меньшую, чем необходимо, сумму кредита. По каждому параметру банк будет проводить дополнительную проверку: для подтверждения дохода потребуется предоставить справку с места работы, а истинный возраст станет известным в момент, когда Вы покажете сотруднику банка паспорт.

Сколько действует предварительное одобрение?

Во всех банках по-разному, но чаще всего у потенциального заёмщика есть 15-30 дней для того, чтобы обратиться в банк после получения предварительного одобрения. 

Я получил предварительное одобрение кредита. Что делать дальше?

Необходимо прийти в отделение банка с паспортом и недостающими документами:

  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • полисом ОМС;
  • справкой по форме 2-НДФЛ либо выпиской из лицевого счёта в ПФР либо заверенной копией трудовой книжки или трудового договора;
  • загранпаспортом;
  • водительским удостоверением.

Сроки принятия решения банком составляют, как правило, 2-3 рабочих дня.

Как увеличить шансы на окончательное одобрение кредита?

До подачи заявки проверьте свою кредитную историю (сделать это можно бесплатно дважды в год, например, на сайте Госуслуг). Если есть просрочки по старым кредитам, погасите их, выплатите все штрафы и неустойки. Если кредитов Вы ещё ни разу не брали, а теперь планируете обратиться за крупной суммой, создайте хотя бы небольшую, но хорошую кредитную историю - оформите кредитную карту и ответственно, без просрочек, пользуйтесь ей 2-3 месяца, возьмите кредит на покупку мелкой бытовой техники и т.п. 

Банки тщательно изучают кредитную историю потенциального заёмщика: обнаруженные в ней негативные записи или их полное отсутствие каких-либо пометок (так называемая «нулевая» кредитная история) - весомый повод для отказа в выдаче денег.

Отказать могут и из-за уже имеющейся высокой долговой нагрузки - большого количества непогашенных кредитов (либо одного действующего, но крупного кредита с высоким ежемесячным платежом, например, из-за ипотеки). Важно, чтобы на все платежи по кредитам уходило не более 50% дохода: если половина заработка направлена на выполнение имеющихся обязательств перед кредиторами, новый заём точно не одобрят. Выхода из такой ситуации два - закрыть хотя бы часть уже оформленных кредитов либо найти дополнительный источник заработка, например, подтвердить факт того, что вы сдаете в аренду недвижимость. 

Существует ещё одна причина отказа - внутренние правила банка. К примеру, Вы можете «не подходить» из-за возраста, сферы занятости, уровня заработка и других причин. В отделении их не озвучат, а вот в кредитной истории укажут: это обязанность кредитора. 

Я не оставлял заявку на оформление кредита, но получил предварительное одобрение. Как это возможно?

Вероятно, это просто рекламная рассылка: позвоните в банк и объясните, что никаких заявок Вы не оставляли, и кредит Вам не нужен. 

Если сообщение пришло от банка, где у Вас нет счета, можете просто проигнорировать его. Если же отправитель - банк, где у Вас открыты счета, обязательно свяжитесь с ним по телефону (либо зайдите в отделение) и откажитесь от предложения.  Это важно, так как схему с предварительным одобрением все чаще используют мошенники: берут кредиты и выводят деньги на свои счета.

Поделиться
Класснуть