Чем опасна компрометация банковской карты?

Защищать персональные данные - обязанность держателя банковской карты. Если информация попадает третьим лицам, платежное средство считается скомпрометированным. Что это значит и чем опасно? Давайте разбираться! 

Когда гражданин получает свою банковскую карту (неважно, дебетовую или кредитную), он подписывает договор, в котором зафиксированы правила пользования. Разные финансовые организации устанавливают разные условия, однако чаще всего в том или ином виде встречаются следующие пункты:

• держателю банковской карты запрещено передавать её кому-либо (в том числе супругу, родственнику, другу и т.д.);
• запрещено обнародовать конфиденциальную информацию (кроме номера банковской карты, к примеру, для того, чтобы можно было сделать перевод);
• запрещено отправлять кому-либо фото своей банковской карты;
• запрещено делиться с кем-либо кодами и паролями из пуш-уведомлений и СМС;
• запрещено держать (хранить) карту на видном месте;
• запрещено держать рядом с картой пин-код от неё;
• запрещено пользоваться сомнительными (непроверенными) платежными сервисами для совершения платежей.

Важно! Если Вы обнаружили пропажу банковской карты, немедленно заблокируйте платёжное средство в приложении (либо, позвонив на горячую линию) и уведомите об этом сотрудников банка лично в ближайшем офисе или по телефону.

Если клиент банка нарушает хотя бы одно из перечисленных выше правил, его карта считается  скомпрометированной. Компрометация - утечка базовых данных (либо подозрение на их утечку).

Почему нельзя передавать свою банковскую карту близким?

Когда платежное средство перестает находиться у держателя, возможность отслеживать безопасное пользование картой теряется. При этом ответственность за сохранность данных продолжает лежать на их владельце - держателе банковской карты. 

Передача карты для оплаты продавцу / кассиру = компрометация?

Нет. Если держатель платежного средства передаёт его лицу, уполномоченному принимать платежи, компрометацией это не является. Если сотрудник компании, куда Вы обратились (официант, администратор салона красоты и т.п.), просит Вас дать ему банковскую карту для выполнения оплаты в кассовой зоне, так как в зале нет переносного терминала, проследуйте за ним. Если работник унёс пластик из Вашего поля зрения, карта будет считаться скомпрометированной. Обязательно следуйте за сотрудником  компании в кассовую зону и оплачивайте услуги или товары самостоятельно. 

Карта скомпрометирована. Какие последствия будут ждать её владельца?

Фактически банковская карта - это «ключ», который позволяет гражданину получать доступ к собственным либо заемным деньгам. Когда средства пропадают со счёта, банк несёт за это ответственность, но только при соблюдении заёмщиком трёх условий:

1. держатель банковской карты не знал о том, что кто-либо распоряжался его деньгами;
2. держатель банковской карты не нарушал правила пользования платежным средством (не передавал пластик и сведения о нём третьим лицам, не сообщал кому-либо пароли, коды из СМС и пуш-уведомлений);
3. в течение суток с момента исчезновения средств клиент обратился в банк, выпустивший пластик, заблокировал карту и написал заявление на возврат перечисленных со счёта финансов.

Если сотрудникам банка станет известно, что платежным средством пользовался кто-то другой помимо его держателя, то в компенсации будет отказано. 

Блокируется ли банковская карта, если банк выявляет по ней признаки компрометации?

Финансовая организация вправе наложить временное ограничение на совершение некоторых либо всех операций. Ожидать блокировки стоит в случаях, когда:

• выполняется оплата через небезопасный сервис;
• в качестве получателя перевода указан подозрительный адресат (если его номер телефона занесён банком в чёрный список);
• за небольшой период времени проводится много платежей, а также в случаях, если банк отмечает нетипичную для конкретного гражданина активность.

Карта никому не передавалась, но деньги с неё похищены

Доказать банку, что к пропаже средств на балансе её держатель действительно не имеет никакого отношения, бывает сложно. Периодически граждане ищут справедливости в суде. Обычно на возврат клиенты могут рассчитывать, если:

• банк не обеспечил безопасность переводов и платежей;
• финансовая организация не уведомила держателя карты о том, что с его счета списаны финансы;
• клиент сообщил о пропаже карты, но, несмотря на это, банк позволял осуществлять последующие транзакции;
• были заметны очевидные признаки нетипичного для клиента поведения, однако банк не приостановил исполнение операций;
• банком была допущена техническая или какая-либо другая ошибка, приведшая в конечном итоге к потере денег держателя карты.

Предотвращаем кражу денег с банковской карты: 5 правил

В этой статье мы уже перечислили базовые правила безопасности - добавим к ним ещё несколько, о которых не упоминали ранее:

1. Никому не передавайте и не сообщайте логин и пароль от личного кабинета на сайте банка и аккаунта мобильного приложения;
2. Ни в банковском приложении, ни в личном кабинете, ни через банкомат, ни каким-либо другим образом не совершайте платежей и переводов под чьим-либо руководством;
3. Не вводите логины и пароли в приложении и в личном кабинете на сайте при посторонних. Это же правило касается и введения пароля от карты на клавиатуре банкомата;
4. Не входите в банковские приложения и личные кабинеты на сайтах банков, подключившись к общедоступным Wi-Fi сетям и с общедоступных устройств (к примеру, с компьютера в коворкинге или библиотеке);
5. Если банкомат «съел» Вашу карту, забирайте её исключительно в том случае, когда она извлекается из аппарата в Вашем присутствии.