Тинькофф разработал механизм для выявления колл-центров аферистов – антифрод-платформу СУАТМ (система учета и анализа телефонного мошенничества). СУАТМ позволяет обмениваться информацией между банками, операторами связи, правоохранительными органами и регуляторами.
Планируется, что в режиме реального времени СУАТМ будет выявлять недобросовестных операторов – тех, кто обеспечивает работу колл-центров злоумышленников – и направлять соответствующие данные регуляторам. Платформа также сможет блокировать аккаунты мошенников в мессенджерах, разрывать звонки с подменных номеров и виртуальных сим-карт.
Принцип работы СУАТМ:
Тинькофф также стал отклонять мошеннические заявки на оформление кредитов. Тинькофф Банк создал инструмент, выявляющий мошенничество на этапе подтверждения заявки на кредит. Система тестируется с 2023 года. С её помощью банк отклонил более 90% заявок, которые клиенты пытались оформлять под давлением аферистов. Механизм принимает во внимание социально-демографические и иные факторы.
ВТБ внедрил в своё мобильное приложение технологию NFC. Работает нововведение так: если банк подозревает, что в аккаунт клиента зашёл аферист, то просит пользователя приложить карту к смартфону. Если этого не сделать, то провести операцию через онлайн-банк не получится.
Банки закупили более сотни модулей криптозащиты платежей. Финансовые организации переходят на отечественные аппаратные модули безопасности - платежные HSM-модули, используемые для защиты переводов от перехвата мошенниками. Для выполнения требований безопасности банкам необходимо установить 1200 устройств.
В МТС создали новую антифрод-платформу для борьбы с аферистами. Сейчас система проходит тестирование в нескольких банках. Разработка позволяет в режиме реального времени получать сведения о подозрительных операциях. Вычисляться такие операции будут на основе сотни критериев: система анализирует типичное (стандартное) поведение пользователя и действия, которые он выполняет сейчас, а также учитывает поток звонков и СМС-сообщений для обнаружения шаблонов, применяемых злоумышленниками. Предполагается, что с помощью сервиса точность выявления мошеннических действий возрастёт на 45%.
Тинькофф запустил скорую психологическую помощь: специалисты приезжают к «зомбированным» гражданам, если по телефону не удаётся убедить их отказаться от выполнения подозрительной операции.
Клиенты, находящиеся под влиянием аферистов, нередко не верят работникам банков, отговаривающих их от перевода средств сомнительным получателям.
Механизм работает так: банк фиксирует подозрительную операцию и блокирует её. Сотрудник Тинькофф звонит клиенту и убеждает его не выполнять необдуманное действие. Если клиент не идёт на диалог, к нему направляется представитель финансовой организации. Он привозит с собой обезличенные примеры сообщений и записей разговоров аферистов. Если клиент узнает себя в какой-либо из перечисленных ситуаций, то перестаёт вестись на уговоры и угрозы преступника.
Представители Тинькофф работали с психологами, чтобы во время звонка или личной встречи грамотно использовать в своей речи кодовые слова-возражения и приёмы, превышающие уровень доверия клиентов. Чаще всего отказываются отменить транзакцию те, кто имел опыт вложения средств в финансовые пирамиды. Некоторые клиенты частично осознают риски, но надеются, что смогут заработать и вовремя выйти из «проекта».
Скопировать ссылку