Россияне с долгами свыше 500 тыс. рублей начали активнее инициировать собственное банкротство. С 1 по 14 ноября процедура внесудебного списания задолженностей заведена в отношении 539 человек. Среднее количество начатых в один день дел в отношении физлиц достигло наивысшего значения за всё время работы механизма (с сентября 2020 года). Сейчас оно составляет 38,5 против обычных 30,5. Тенденция связана с расширением критериев доступа к внесудебной процедуре. В банках ожидают, что в 2024-м году тренд на банкротство через МФЦ будет набирать обороты.
К декабрю текущего года порядка 50 000 трудовых мигрантов в РФ могут получить статус нелегалов из-за задолженностей перед МФО. В 2024 году их число может возрасти до 100 000 человек. По завершении срока законного пребывания в РФ, иностранцам необходимо покидать страну, однако делать они этого не могут из-за выданных судебными приставами запретов на выезд за пределы РФ. По информации представителей узбекской диаспоры, с марта по июль 2023 года МФО направили в российские суды около 300 000 исков о взыскании долгов по договорам займов и кредитным договорам в отношении мигрантов.
Долги российского бизнеса впервые превысили 100 трлн рублей. С начала года значение увеличилось на 16% и к 1 августа составило 103 трлн рублей. Дебиторская задолженность бизнеса с начала года выросла на 14,4% до 99,078 трлн рублей к 1 августа. Позитивной тенденцию аналитики не считают, так как количество продолжающихся дел о банкротстве организаций впоследствии может увеличиться. С января по июнь этого года число таких дел значительно возросло – на 25% до 62,6 тыс. по состоянию на 1 июля по сравнению с 50,3 тыс. на начало года. Эксперты предупреждают, что тренд грозит кризисом неплатежей во всей экономике.
Долг россиян перед МФО достиг рекордных 348 млрд рублей. За прошедший год сумма выросла на 18%, количество клиентов МФО теперь составляет 20 млн. Крупнейшие игроки рынка говорят об увеличении числа выдач займов в полтора-два раза. Ставки доходят до 292% годовых, однако россиян это не останавливает: они берут в долг, чтобы на фоне роста инфляции сохранить привычный уровень жизни. Всё чаще за микроссудами обращаются граждане, которые уже получили отказы от банков из-за слишком высокой долговой нагрузки. Рынок микрозаймов не сдерживает даже повышение ключевой ставки.
Весной 2024 года появится отдельная категория заемщиков - промежуточная между клиентами банков и МФО. Отнесённые к ней граждане смогут получить кредит в банке по более высоким ставкам, чем в среднем на рынке. Основная цель нововведения - добиться от кредиторов учёта всех трат заемщика по долгам при расчете полной стоимости кредита - страховок, платежей и т.п.: эти расходы должны быть ограничены предельным значением ПСК.
По информации «Скоринг Бюро», лимиты по кредитным картам становятся всё меньше. В октябре средний лимит по выданным картам зафиксировался на отметке в 104,4 тыс. руб. Это на 4% (в пересчёте на 4,3 тыс. рублей) меньше, чем месяцем ранее - максимальное падение с марта 2022, когда сумма сократилась сразу на 20,9%. Менее охотно банки выдают новые карты. В сентябре 2023 года гражданам одобрили 2,25 млн таких платежных инструментов, что на 10,7% меньше, чем в августе. В октябре число карт уменьшилось ещё на 1,5% до 2,2 млн штук. Аналитики считают, что таким образом кредитные организации пытаются вписаться в новые ограничения Центробанка по допустимой долговой нагрузке граждан.
Количество выдач ипотек на строительство частных домов осенью увеличилось в два-три раза. Причина - разрешение брать на их возведение льготные кредиты: расценки на этом рынке доступнее, чем на квартиры.
Досрочная выплата ипотеки в РФ достигла максимального значения с конца 2020 года. В III квартале 2023 года граждане досрочно погасили ипотечных кредитов на 594 млрд рублей. В основном россияне выплачивали задолженности за счёт собственных сбережений.
Банки привлекают новых клиентов обещанием бесплатного рефинансирования задолженности по кредитным картам. Эксперты считают, что рефинансирование карточного кредита имеет смысл лишь при объединении нескольких долгов в один и последующего снижения процентной ставки.
Общая сумма долгов, предложенных к продаже в сегменте вторичной просроченной задолженности превысила отметку в 8,98 млрд рублей, что составляет 1/5 часть рынка. Вторичные просроченные задолженности интересны региональным коллекторам, однако они не слишком перспективны для взыскания.
Скопировать ссылку