Держатели банковских карт периодически рассказывают о том, что видят в историях списаний странные записи с пометкой «q-cash fee». В Интернете они находят информацию о том, что сумма удерживается за проведенную ранее операцию. Что это за комиссия? На каком основании она берётся? Давайте разбираться!
Чаще всего клиент, обнаруживший «q-cash fee», звонит на горячую линию банка, чтобы узнать, за что и почему с него взяты деньги. Операторы обычно отвечают: комиссия взыскивается за квази-кэш операцию - действие, которое приравнивается банком к снятию наличных...
Банковским термином квази-кэш (q-cash) обозначаются операции, которые отличаются от стандартного снятия наличных, однако при этом позволяют конвертировать финансы с виртуального (электронного счёта) в живые деньги - опосредованно могут вести к снятию наличных, являться промежуточной ступенью. Изначально понятие использовалось только как технический термин в отношении ограниченного круга действий. С течением времени перечень квази-кэш операций увеличивался - сейчас они встречаются всё чаще.
Решение о том, какие операции будут обладать статусом квази-кэш, каждый банк принимает самостоятельно. Обычно к q-cash относятся:
Часто финансовые организации не отличают такие платежи и переводы от снятия наличных и вводят комиссии, чтобы их ограничить.
Информация есть на сайте банка. Обычно финансовые организации формируют списки МСС-кодов, обозначающих действия, приравненные к снятию наличных. Отдельные перечни составляются и по конкретным тарифам и программам лояльности.
Может показаться, что q-cash - инструмент, необходимый исключительно для заработка банков на операциях клиентов. Нет, это не совсем так. Дело в том, что россияне применяют наличные деньги всё реже - подавляющему большинству удобнее платить картами либо делать переводы. Часто при оплате каких-либо услуг (в сфере красоты, обучения, общепита и т.п.), расчётах за покупки в онлайн-маркетах и несетевых физических магазинах клиентов просят выполнить перевод. Если покупатель/ потребитель услуг идёт навстречу и отправляет деньги, то чаще всего они поступают на банковскую карту физлица. Не всегда такой манёвр со стороны продавца либо исполнителя услуг оказывается попыткой уйти от уплаты налогов - самозанятые, к примеру, имеют полное право принимать подобные платежи: они в любом случае заплатят налоги. Владельцам малого бизнеса прием оплаты посредством перевода позволяет экономить на эквайринге (обычно он составляет от 0,5% до 5% оборота), так как за поступления на карту платить не требуется.
В ряде ситуаций квази-кэш выгоден и «обычным» держателям банковских карт. К примеру, выполнение оплаты товаров и услуг через электронный кошелек (его пополнение тоже нередко считается квази-кэш операцией) позволяет не афишировать информацию о своей банковской карте.
Несмотря на то, что за совершение квази-кэш операций банки берут дополнительную плату, они стараются минимизировать количество платежей, инициированных не ими. Так, при отсутствии квази-кэш клиенты могли бы нарушать условия пользования картами без последствий – «накручивали» бы кэшбеки, постоянно выводя деньги со счета, а затем возвращая их назад. Кроме того, Центробанк требует от финансовых организаций контролировать операции по счетам клиентов: благодаря квази-кэш банкам удается принимать превентивные меры, позволяющие бороться с серыми зонами, к примеру, криптовалютами и азартными играми.
Что касается рисков при совершении квази-кэш операции, то они заключаются в наступлении следующих последствий:
Чаще всего при выполнении некоторых операций клиенты банков даже не догадываются о том, что имеют дело с q-cash. Оспорить действие банка по начислению комиссии и обнулению кешбэка бывает крайне сложно. Во избежание переплат следует заранее изучать перечни действий, приравненных к снятию наличных. Как мы говорили выше, списки есть на сайтах банков. Одновременно с этим необходимо узнавать МСС-коды операций, которые Вы планируете выполнить у продавца либо в электронных справочниках МСС-кодов. Если МСС- код нужного Вам действия есть в перечне на портале финансовой организации, будьте готовы к тому, что придётся заплатить комиссию.
Важно! Перед проведением квази-кэш операций банки не запрашивают согласия. Обычно комиссии по q-cash списываются после выполнения основного платежа.
Скопировать ссылку