правовая информация

Учим отличать легальные МФО от проектов аферистов

2023-05-16 18:40:00

Микрофинансовые организации одобряют займы буквально за несколько минут. Именно за такую оперативность их часто выбирают россияне, которым срочно требуются деньги. Для удобства клиентов крупные МФО оказывают онлайн-услуги: в 2022 году доля таких выдач займов составила более 80%. Активно осваивают Интернет-пространство не только добросовестные компании, но и злоумышленники. Рассказываем, как распознать, с кем именно Вы имеете дело, и объясняем, как действовать, если уже связались с аферистами. 

Признаки мошенничества

Сейчас государство чётко регулирует работу МФО, однако злоумышленники законы не соблюдают - устанавливают условия, противоречащие им. Так, на момент публикации этого материала процентная ставка по микрозайму не может превышать 1% в день. С 1 июля 2023 году она будет снижена до 0,8% а сутки.  Максимальные начисления по займу также снизят до 130% (вместо нынешних 150%), а общая годовая процентная ставка составит 292% годовых вместо 365%. При просрочке платежей МФО может начислить заёмщику неустойку в размере до 20% годовых либо 0,1% за каждый день просрочки.

Проекты, ведущие нелегальную деятельность, обычно предлагают свои, менее выгодные для заёмщика, условия: как процентная ставка, так и размер неустойки может быть значительно выше тех, что зафиксированы в нормативных правовых актах. В законе также обозначена максимальная сумма, после превышения которой проценты перестают начисляться - сумма задолженности не может превысить размер займа более чем в 1,5 раза. Долг по микрозайму, выданному аферистами, может превышать сумму займа в десятки и даже сотни раз

Нелегальные кредиторы не соблюдают и пункты закона о коллекторах - прибегают к некорректным методам взыскания задолженностей - угрожают заёмщикам, унижают их, портят их имущество, разглашают сведения о долгах. Фактически сотрудники таких компаний выбивают задолженности, применяя методы психологического давления и даже физического насилия.

Аферисты распоряжаются персональными данными заёмщиков по своему усмотрению (к примеру, могут оформлять на заёмщика чужие микрозаймы). Если банк либо МФО, действующие в рамках правового поля, позволят себе применить персональные данные клиентов не по прямому назначению, то будут наказаны по строгости закона.

4 способа распознать аферистов

  1. Зайдите на сайт Центробанка и воспользуйтесь бесплатным сервисом проверки лицензий финансовых организаций: найдите в перечне МФО (банк), куда планируете обратиться. Если отыскать наименование компании не удалось, не пользуйтесь её услугами.
  2. Проверьте, состоит ли компания в профессиональном сообществе. Все российские МФО обязаны состоять в одной из двух саморегулируемых организаций - «Микрофинансовый альянс» либо «МиР». Зайдите на их сайты и поищите в списках МФО, услугами которой собираетесь воспользоваться.
  3. Проверьте адрес сайта. Возможно, Вам попался аналог подлинного сайта крупной, известной МФО. В таком случае на оригинал будут похожи дизайн, наименование и адрес сайта. Тщательно изучите символы в поисковой строке: не должно быть лишних и замененных знаков.
  4. Читайте документы: внимательно просматривайте каждую бумагу, которую дают Вам на подпись. Уделить время этому стоит, даже если Вы уверены в добросовестности и четности компании. Помните, что факт проставления подписи означает полное принятие условий договора - свидетельствует об обязанности заёмщика соблюдать каждый пункт (в том числе и те, что прописаны едва заметным шрифтом). При оформлении онлайн-займов роль подписи обычно выполняют отметки в специальных ячейках («галочки» в «окошках») - имейте это в виду. При заключении договора проверяйте каждую букву и цифру в реквизитах компании, обратите внимание на полное и сокращенное наименования, ОГРН, ИНН, адрес — они должны совпадать с теми сведениями, что зафиксированы в реестре Центробанка. Если что-либо различается не считайте это опечаткой - вероятно, компания пытается маскироваться под легальную МФО и воспользоваться её репутацией в своих мошеннических целях.

Взял заём у аферистов: что делать?

Расскажите о ситуации Центробанку через Интернет-приемную. В подтверждение своих слов приложите скриншоты сайта аферистов, прямую ссылку, а также поделитесь другими имеющимися сведениями о работе нелегального кредитора (если есть, приложите записи телефонного разговора, переписки, фото либо скриншоты договора и т.п. - всё, что появилось вследствие взаимодействия с проектом). Эти же материалы понадобятся и при обращении в полицию

.

Поделиться
Класснуть
кредит мошенники коллекторы долг задолженность мошенничество деньги платёж перевод персональные данные личная информация личные данные персональная информация мфо Микрозаем микрозайм микрофинансовая организация договор финансы
Показать еще