Многие заёмщики сталкиваются с такой ситуацией: при выдаче кредита работники кредитных организаций убеждают, что с возвратом части стоимости страховки при досрочной выплате проблем не возникнет. В действительности же не у всех клиентов выходит доказать свою правоту и получить средства. Почему так происходит? Давайте разбираться!
В недавно опубликованном материале здесь, на сайте Финграмота.рф, мы рассказали о преимуществах и недостатках приобретения страхового полиса, а также объяснили, зачем и кому он нужен. Не будем повторяться - просто оставим ссылку на текст в конце этой статьи: обязательно прочитайте, если не можете понять, действительно ли Вам нужно страховать заём.
Важно! В договорах страхования часто фиксируется: сумма к возврату высчитывается пропорционально неиспользованному периоду. Получить часть средств могут лишь те заёмщики, которые заключили кредитный договор после первого сентября 2020 года. Следует быть готовым к тому, что из суммы, положенной к возврату, страховая компания вычтет дополнительный процент - расход на ведение дела. Размер такого вычета прописывается в договоре страхования.
С момента начала работы поправок к закону «О потребительском кредите» (2020 г.) заёмщики столкнулись с некоторыми проблемами. Одна из самых распространенных - трудность с возвратом выплаты при обстоятельствах, когда одновременно заключается несколько страховых договоров, покрывающих разные риски. В ситуации досрочного погашения кредита страховщики компенсировали часть страховой премии лишь по одному риску, который, на их взгляд, «служит целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита». По договорам покрытия других рисков финансы не возвращались.
В 2021 году обстоятельствах дел изучил Банк России, после чего опубликовал разъяснения для страховщиков, где четко указал: страховая компания должна возвратить клиенту сумму, пропорциональную периоду, оставшемуся до момента окончания действия полиса по всем зафиксированным в договорах рискам.
Возвратить часть премии страховые компании обязаны по всем типам полисов, оформленных при заключении потребительских кредитных договоров.
Важно! Помните, что при покупке недвижимости и автотранспорта часто приобретается сразу разных страховых полисов: страхование жизни и здоровья заёмщика, страхование залога, права собственности и т.д. Если заёмщик отдал заём досрочно, он вправе расторгнуть любой страховой договор и вернуть часть страховой премии, пропорциональную «неиспользованному» периоду действия договора.
В течение недели после досрочного погашения кредита необходимо обратиться в страховую компанию, с которой заключен договор. Делать это нужно со справкой о полной выплате кредита (выдаётся в банке) и копией кредитного договора.
Расчет выполняется индивидуально, однако мы можем продемонстрировать примерный вариант «схемы».
Предположим, страховка стоит 2000 рублей в год, кредит оформляется на 10 лет, но Вы выплачиваете его за 5 лет. В таком случае гипотетически Вы можете получить 10 000 рублей: 5 лет (неиспользованный период) * 2000 рублей (годовая стоимость страхового полиса).
В действительности же сумма будет другая: страховая компания удержит до 70% на «расход на ведение дела», следовательно, получить выйдет около 3 000 рублей. Оцените целесообразность обращения в страховую: некоторые заёмщики не готовы тратить время на общение с сотрудниками страховых компаний, собирать и предоставлять бумаги ради нескольких сотен рублей. Помните, что расторгать договор страхования вследствие досрочного погашения задолженностей не является обязанностью заёмщика - это его право.
При досрочном погашении кредита заёмщиком страховая компания не будет возвращать часть суммы страховой премии, если произошёл страховой случай.
Скопировать ссылку
