Как избежать блокировки банковской карты? 5 правил

С блокировками карт сталкиваются тысячи клиентов разных банков. Для того чтобы избежать таких неприятных ситуаций рекомендуем соблюдать всего пять простых правил. 

В чем разница между блокировкой и ограничением?

Обычно карты блокируются, когда финансовая организация:

1. получает соответствующий запрос от платежной системы (к примеру, если клиент попадает в санкционный список);
2. подозревает, что держатель платежного инструмента выполняет мошеннические операции;
3. получает сообщение о том, что пароль по карте введен неверно более трёх раз;
4. имеет основания полагать, что данные карты стали известны другим людям;
5. получает запрос на блокировку непосредственно от клиента банка (например, в случае утери или кражи карты).

Во всех перечисленных ситуациях, кроме первой, клиент имеет возможность перевыпустить карту с новыми данными и/или снять деньги, явившись в банк с паспортом. О блокировке счета в приведенных ситуациях речь не идёт. 

Важно! Банк может заблокировать карту, если выяснит, что клиент потерял статус налогового резидента РФ. Обязательное условие для этого - наличие соответствующего пункта в договоре обслуживания. К примеру, в некоторых договорах указывается, что в качестве штрафных мер карта может быть заблокирована, если её держатель не уведомит финансовую организацию о том, что больше не является налоговым резидентом РФ.

При ограничении пользоваться деньгами сложно, но возможно (банк может установить полный или частичный запрет на снятие наличных, переводы, траты и т.п.). Обычно такая мера применяется вследствие:

1. ареста счета судебными приставами;
2. подозрения нарушения федерального закона № 115 (противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма).

Блокировка вследствие подозрения нарушения ФЗ № 115 возможна, если:

• гражданин выполняет много одинаковых транзакций за небольшой промежуток времени;
• клиент пересылает деньги сразу же после того как они поступили ему на счёт
• человек проводит регулярные сборы крупных сумм на личные карты.

Как снимаются блокировки и ограничения?

Клиент должен обратиться в банк с паспортом и документами, подтверждающими легальное получение средств (справками из ФНС, выписками со счетов, договорами с юрлицами и т.д.). Специалисты финансовой организации изучат бумаги и примут решение о снятии блокировки или ограничений. Если соответствующих оснований для этого они не найдут и откажут, для разрешения ситуации гражданину придется обращаться в суд.

Избегаем блокировки банковской карты: 5 базовых правил

1. При регулярном проведении большого числа операций старайтесь использовать несколько карт разных финансовых организаций.
2. Как минимум в течение года после совершения крупной операции храните документы по ней.
3. Не снимайте сумму в банкомате сразу после того как она поступила на счёт.
4. Предупреждайте финансовую организацию о смене налогового резидентства.
5. Не выполняйте регулярное пополнение баланса банковской карты через номер мобильного телефона, который долго не используется.