События недели: новогодние мошеннические схемы, растущие ставки по ипотеке и изменения в работе МФО

В 2022 году активно стала распространяться мошенническая схема с нелегальным кредитованием под залог жилья. Физические лица дают гражданам деньги в долг якобы на ведение предпринимательства. Сделки заверяют нотариально, сумму указывают меньшую, чем стоимость недвижимости. Впоследствии, когда заёмщики не справляются со своими обязательствами и не могут расплатиться, кредиторы фактически отнимают у них кварты (в том числе и единственные). Законом такие сделки не запрещены, подтверждение ведения предпринимательской деятельности в этом случае не требуется. Некоторые заёмщики соглашаются брать в долг у частных кредиторов, руководствуясь мыслями о выгоде (банки предлагают высокий процент, требуют подтверждающие доход справки и т.п.). Как правило, они не осознают риски. Другие, напротив, прекрасно понимают, что могут лишиться единственного жилья, но целенаправленно идут на такой шаг из-за высокого уровня закредитованности - ищут деньги для погашения задолженностей по кредитам в банках.

Наиболее популярными новогодними мошенническими схемами в 2023 стали:

• Розыгрыш миллиона рублей. Здесь все максимально просто: от имени крупных Интернет-магазинов аферисты предлагают поучаствовать в розыгрыше - ответить на несколько простых вопросов и угадать, в какой именно коробке находится подарок. Разумеется, каждый участник становится победителем: его просят ввести данные банковской карты, чтобы оплатить налог. После оплаты налога ни один победитель свой выигрыш не получает - злоумышленники просто исчезают.
• Лотерея. Мошенники присылают фишинговые письма с «подарочными лотерейными билетами». Человек переходит по ссылке и, конечно же, становится тем самым счастливчиком. «Забрать» приз можно лишь после внесения данных банковской карты. В итоге с карты списываются все деньги.
• Продажа фейковых билетов на новогодние представления. Результат - родители остаются без денег, дети - без развлечений.
• Возврат денег. Выглядит относительно новая схема мошенничества так: в социальных сетях человек видит красивую рекламу, где написано, что художник может сделать портрет на заказ. Желающий воспользоваться его услугами вносит предоплату. Через некоторое время лжехудожник связывается с клиентом и говорит, что из-за загруженности не может выполнить заказ: предлагает вернуть деньги и присылает форму для реквизитов карты. Человек вводит данные (в том числе CVC/CVV) и лишается средств.

Центробанк готовит поправки в законодательство, которые будут касаться сервисов рассрочки (BNPL-сервисов). В нашей стране они начали набирать популярность в 2021-2022 годах. Банк России считает, что пользователи услуг не получают полной информации обо всех особенностях выдачи займов, не знают о неустойках за просрочку и т.д. Чтобы решить эту проблему, регулятор планирует приблизить законодательство об услугах рассрочки к законодательству о потребительском кредитовании, в частности:

• ограничить размер неустойки, взимаемой из-за просрочки;
• запретить установление разных цен на товары в зависимости от возможности пользования услугами рассрочки;
• ввести период охлаждения, во время которого у клиента будет право вернуть товар и отказаться от рассрочки;
• разрешить выплачивать рассрочки досрочно;
• с целью отображения корректной долговой нагрузки обязать направлять сведения о рассрочках в бюро кредитных историй и т.д.;

В России собираются запустить автоматизированный поиск фишинговых сайтов: мошеннические площадки будут блокироваться специализированной системой. Соответствующий законопроект уже разработан.

Наиболее доходным инструментом 2022 года стал рублёвый вклад: именно он дал максимальную в сравнении с корпоративными облигациями и ОФЗ прибыль.

В 2023 году эксперты прогнозируют увеличение выдач микрозаймов и среднесрочных займов на 15-20%. Тенденция обусловлена текущими экономическими условиями. Напомним также, что с 1 июля 2023 года максимальный размер процентной ставки по договору потребительского кредита со сроками возврата средств менее одного года снизится с 1% до 0,8%. Максимальная сумма всех платежей по такому кредиту, в свою очередь, уменьшится со 150% до 130% от выданной заёмщику суммы.

SuperJob провели исследование и выяснили, что более половины опрошенных (61%) считают, что оформление кредита – «прямая дорога к долговой яме». Возможность купить желаемое сразу при помощи такой услуги видят лишь 13%.

по программам «Вторичное жилье» и «Новостройки» с 10,4% до 10,9%. 

Риелторы прогнозируют снижение цен на квартиры «вторичного рынка» на 15-20% и не рекомендуют покупать жилье прямо сейчас.

Центробанк выдал универсальную лицензию банку «Точка» (ранее он работал по лицензиям «Открытия» и «Киви»). Главным направлением деятельности организации останется предоставление дистанционных услуг субъектам малого и среднего предпринимательства.