Призыв на срочную службу в армию и ипотека: положены ли кредитные каникулы и что будет с жильём

Обучаясь в техникуме или университете, параллельно работая, молодой человек накопил денег на первоначальный взнос и решил взять квартиру в ипотеку. Он закончил обучение и получил повестку на срочную службу. В армии он будет год: что случится с ипотекой и жильём за это время? 

Давайте рассмотрим возможные сценарии развития событий и подумаем над вариантами действий, чтобы по возвращении из армии не оказаться в долговой яме и не потерять жильё.

Обязаны ли банки давать ипотечные каникулы заёмщикам, призванным на срочную службу

Сейчас прямого закона, обязывающего банки давать ипотечные каникулы призванным на срочную службу, нет. Правом на льготный период по закону № 377-ФЗ обладают мобилизованные, контрактники и участники СВО – для них отсрочка по ипотеке работает в полную силу. 

Что делать с ипотекой солдату-срочнику

1. Попробовать оформить ипотечные каникулы по общим правилам 353-ФЗ (при снижении дохода). Претендовать на получение ипотечных каникул могут все заёмщики, независимо от причины падения доходов. Банк сможет дать отсрочку по платежам на срок до шести месяцев, если доход заёмщика за последние два месяца упал минимум на 30% по сравнению со средним доходом за прошлый год.
Когда заёмщик уходит в армию, он формально соблюдает это условие. Но здесь есть два нюанса. Первый: к моменту, когда доходы снизятся, срочник уже будет проходить службу в военной части – вряд ли у него появится возможность собрать необходимые документы и отпроситься в отделение банка, чтобы подать заявление на ипотечные каникулы. Из этой ситуации есть выход – заранее оставить доверенность на мать, отца, брата, сестру или супругу, чтобы они сходили в банк и подали заявление на ипотечные каникулы вместо срочника-заёмщика. Второй нюанс – ипотечные каникулы даются максимум на полгода, а служить солдат будет 12 месяцев. Остальные полгода всё равно придётся как-то погашать ипотеку.
2. Провести реструктуризацию ипотеки по причине призыва на срочную службу. Некоторые банки идут навстречу призывникам – у них есть внутренние программы поддержки. Кредитные организации могут увеличить общий срок ипотеки, чтобы уменьшить ежемесячный платёж. Тем не менее вносить средства всё равно придётся (пусть и в меньшем объёме).
3. Сформировать подушку финансовой безопасности до ухода в армию, то есть отложить сумму 12 ежемесячных платежей, чтобы банк их списывал в счёт погашения ипотеки – это идеальный вариант.

Некоторые заёмщики ошибочно полагают, что о факте их призыва на срочную службу банк узнает автоматически, а, значит, сам выдаст ипотечные каникулы и проявит максимальную лояльность. Это не так. Он будет начислять пени и штрафы. Если просрочка превысит три месяца, то сможет подать в суд. За несколько месяцев можно лишиться ипотечной квартиры за просрочки. Она находится в залоге у банка. Правило «единственного жилья» на неё не распространяется.

Если за время прохождения срочной службы или вследствие других обстоятельств у вас возникла ипотечная задолженность, которую вы не можете погасить, то смело пишите нам в форму на главной странице сайта Финграмота.рф. Проконсультируем бесплатно и поможем найти законный способ сохранить жильё.