правовая информация

Как посчитать переплату по кредиту? Предлагаем формулу + даём рекомендации по уменьшению переплаты

2022-11-21 12:00:00

Процентная ставка по кредиту - фактически стоимость пользования заемными деньгами, именно эту сумму зачастую называют переплатой. Сегодня расскажем, как рассчитать переплату и поделимся советами по её снижению. 

Обратим внимание: в переплату включается не только процент по кредиту, но и дополнительные расходы при оформлении займа, в частности: страховка, СМС-оповещения, телемедицина и другие услуги. 

В каждом кредитном договоре банки обязаны указывать полную стоимость кредита, куда входят: тело долга (непосредственно та сумма, за которой Вы обратились) + проценты + стоимость всех дополнительных услуг (если Вы оформили какие-либо).

Размер переплаты зависит от множества факторов, в числе которых: 

  • величина процентной ставки;
  • срок выплаты кредита;
  • размер взятой взаймы суммы;
  • способ погашения долга;

Существует два способа погашения кредита - аннуитетный и дифференцированный. В первом случае размер платежей остаётся одинаковым на протяжении всего срока возврата кредита. Любая выплата фактически включает две части - сумму, направленную на погашение тела кредита и проценты. С каждым последующим месяцем проценты составляют меньшую долю платежа.

Когда речь идёт о дифференцированном графике выплат, подразумевается следующая схема: тело кредита делится на срок погашения задолженности, а проценты начисляются на остаток. Иными словами, это означает, что в начале необходимо вносить бОльшие платежи, чем в конце: величина ежемесячно изменяется. 

Как правило, кредиторы чаще применяют именно аннуитетный график.

Как посчитать переплату по кредиту?

Если Вы возвращаете взятые взаймы деньги посредством аннуитетных платежей, можете воспользоваться универсальной для такого графика формулой:

Переплата = размер ежемесячного платежа умноженный на количество месяцев минус тело кредита (сумма, которую Вам выдали на руки). Если Вы оформляли дополнительные услуги, включите их стоимость в переплату: прибавьте к получившемуся значению.

Как уменьшить переплату?

Обратите внимание на взаимозависимые величины: чем ниже ставка по кредиту, тем меньше переплата. Посмотрите предложения разных банков, в том числе того, на чью карту получаете зарплату. 

В момент подписания кредитного договора тщательно изучите каждый пункт: откажитесь от ненужных дополнительных услуг, тогда размер переплаты будет меньше. 

Если кредит уже оформлен, и до погашения остаётся больше половины срока, рассмотрите вариант его досрочного закрытия (разумеется, при наличии средств). 

Помните и о возможности рефинансирования: другие кредиторы могут предложить более выгодные условия - ставка будет снижена, следовательно, переплачивать придётся меньше. 

Кстати, отказаться от ненужной страховки Вы можете в течение 14 дней с момента заключения договора. Оставляем прямые ссылки на бесплатный шаблон

Поделиться
Класснуть
банки ипотека кредит ставка по ипотеке процент по ипотеке автокредит кредитная карта платёж ипотека 2022