Кому положены ипотечные каникулы в СПб: 7 ситуаций, когда банки обязаны дать отсрочки от платежей

Ипотека – серьёзная нагрузка на бюджет заёмщика. В некоторых случаях она становится неподъёмной: заёмщик перестаёт своевременно вносить платежи. Долг начинает расти, банк начисляет штрафы и пени. Ситуация крайне неприятная, однако многие заёмщики могут её не допустить, если при появлении финансовых сложностей обратятся в банк за легальной отсрочкой от платежей – ипотечными каникулами. Правом на кредитные (ипотечные) каникулы можно воспользоваться один раз за всё время выплаты ипотеки. Отсрочка от платежей даётся на срок до 6 месяцев. Сегодня мы расскажем, кому и в каких случаях она положена. 

Итак, право на ипотечные каникулы регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 23.07.2025) "О потребительском кредите (займе)" +  Федеральный закон от 07.10.2022 N 377-ФЗ (ред. от 26.12.2024) «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Банк предоставит отсрочку от платежей, только если случай заёмщика подпадает под чёткие критерии закона. Вот 7 ситуаций, в которых это происходит:

1. Снижение среднемесячного дохода заемщика (или семьи) более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год при условии, что на платежи по ипотеке заёмщик должен тратить половину дохода. Подтверждение: справки 2-НДФЛ или справки по форме банка за предыдущий и текущий год.
2. Признание заемщика безработным. Подтверждение: справка из центра занятости населения о статусе безработного. Статус безработного должен быть получен после оформления ипотеки.
3. Установление инвалидности I или II группы. Подтверждение: справка об инвалидности (выписка из акта МСЭ), полученная после выдачи кредита.
4. Наступление временной нетрудоспособности, длящейся более 2 месяцев подряд. Подтверждение: листок нетрудоспособности (больничный), в котором указан непрерывный срок болезни.
5. Увеличение числа иждивенцев у заемщика при одновременном снижении дохода более чем на 20% и при условии, что платежи по ипотеке превышают 40% дохода.
6. Проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации федерального или регионального масштаба, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации. В этом случае обратиться с требованием об ипотечных каникулах можно в течение 60 дней с момента установления соответствующих фактов. Подтверждение: справка из органов МЧС или иного уполномоченного органа, подтверждающая статус пострадавшего.
7. Мобилизация или прохождение военной службы по контракту. Подтверждение: соответствующий документ от военкомата или Министерства обороны.

Обратите внимание: для того чтобы банк одобрил кредитные каникулы, необходимо предоставить ему пакет документов, подтверждающих ваше право на применение кредитных каникул. 

Банк вправе отказать в отсрочке от платежей, если заёмщик предоставил недостоверные сведения или если его финансовое положение не соответствует заявленному.

Если вам тяжело выплачивать ипотеку и вы хотите узнать, возможно ли оформление кредитных каникул в вашем случае, пишите в форму на главной странице сайта Финграмота.рф. Мы свяжемся с вами и разберемся в ситуации. Это бесплатно и ни к чему не обязывает.