Объясняем старшему поколению, почему банк может заблокировать перевод между своими картами и счетами

Отслеживать операции клиентов – обязанность банков. Она прописана в законе «О национальной платежной системе» (161-ФЗ). В законе также сказано, что кредитные организации должны блокировать действия, отвечающие признакам подозрительности – тех, что выполняются без согласия отправителя. К сожалению, найти такие признаки банк может даже в случае, когда вы переводите деньги с одного своего счёта на другой: кредитные организации контролируют не только переводы между разными клиентами. 

В момент выполнения каждого перевода банк обращается к списку признаков мошеннических операций. Он разработан Центробанком. Если действие соответствует хотя бы одному критерию, то оно приостанавливается – клиент должен подтвердить, что совершает его добровольно, без давления со стороны кого-либо. В таком случае банк разблокирует перевод, но не компенсирует сумму, если впоследствии окажется, что операция была всё-таки мошеннической. Фактически посредством блокировки переводов кредитные организации стремятся подстраховать себя. 

Какие операции являются сомнительными

Чаще всего переводы приостанавливаются в ситуациях, когда счёт получателя оказывается включенным в реестр Центробанка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента». В нем находятся сведения о гражданах, когда-либо проводивших сомнительные операции. Кредитные организации обращаются не только к реестру ЦБ, но и проверяют информацию посредством собственных антифрод-систем. Операция также будет заморожена, если данные о клиенте окажутся в реестрах антифрод-систем банка.

Откуда в черных списках может появиться информация о вас, если никаких противоправных действий вы не совершали?

О том, что ваши данные фигурируют в мошеннических схемах, вы можете и не знать. Аферисты обманом получают доступ к конфиденциальной информации о гражданах, а затем используют её для дистанционного открытия новых счетов – их применяют для выполнения преступных операций без вашего ведома. 

Дополнительные признаки подозрительных банковских операций:

• перевод проводится с устройства, которым когда-либо пользовались аферисты;
• клиент выполняет нетипичные для себя операции – делает много переводов в короткий срок либо пытается перевести слишком большую сумму;
• информация от мобильного оператора о том, что перед выполнением перевода клиент получил нетипичное количество звонков или СМС.

Если при переводе денег с одного своего счёта на другой вы столкнулись с блокировкой, помните, что она не ограничивает ваше право на пользование деньгами, оставшимися на счёте. Это значит, что вы можете свободно снимать их и оплачивать ими покупки.

Как предотвратить блокировку переводов между своими счетами

1. В первую очередь рекомендуем убедиться, что аферисты не открыли на ваше имя новые счета. Посмотрите в «Личном кабинете налогоплательщика», какие счета на ваше имя действуют сейчас.
2. Сверьте данные из «Личного кабинета налогоплательщика» и сведения о счетах из приложения своего банка или личного кабинета на официальном сайте банка.
3. Если вы заметите счета, которые не открывали и которыми давно не пользуетесь (если не помните, открывали их или нет), то направьте в банк заявление с требованием их закрыть.
4. Если узнаете, что сведения о вас включены в реестр Центробанка «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», то подайте заявление об обжаловании: это делается через банк, в котором у вас открыты счета, либо непосредственно через отделение Центробанка, если оно есть в вашем городе.

Чтобы не подпасть под блокировку, старайтесь перечислять крупные суммы с одного счета на другой в офисе банка.

Имейте в виду, что в случае блокировки перевода кредитная организация обязана в течение нескольких минут связаться с клиентом и удостовериться, что операцию выполняет именно он. К сожалению, банки делают так не всегда, поэтому клиенты звонят на номера горячей линии самостоятельно и выясняют детали приостановления платежа.

Проект "Законы финансового долголетия" проводится при поддержке Гранта Мэра Москвы https://xn--80aah1beqdo5fva.xn--80adfe5b7a9ayd.xn--80adxhks/pobediteli-konkursa-grantov-mera-moskvy-2023  в номинации "Безопасная Москва" и направлен на правовую и информационную помощь лицам старшего поколения (от 55 лет) в сфере финансовой грамотности, на защиту от посягательств мошенников, на решение вопросов по защите прав потребителей финансовых услуг.

Ждем Ваших обращений для бесплатных юридических консультаций в наших социальных сетях.

#Законы_финансового_долголетия #ГрантыМэраМосквы #КОСиМП  #стопмошенничество #пенсионерыМосквы  #ФинансоваяГрамотность  #БорьбаСМошенниками  #ПенсионныйВозраст   #БезопасныеФинансы