В каких случаях стоит закрывать вклад досрочно? Объясняем старшему поколению, когда это выгодно

В своих статьях мы не раз напоминали, что банковский вклад является самым надежным и безопасным инструментом сохранения и приумножения накоплений. Главное преимущество вкладов состоит в том, что доход по ним известен заранее и гарантирован, а сама сумма в размере до 1,4 млн рублей застрахована государственным Агентством по страхованию вкладов. При открытии вклада необходимо заключить договор: в нем всегда прописываются процентная ставка и срок, в течение которого деньги будут храниться в банке. 

В подавляющем большинстве случаев при досрочном снятии вклада ставка уменьшается до 0,01–0,1%: вкладчик теряет выгоду и остается с суммой, которую клал на вклад изначально. В некоторых ситуациях снять вклад досрочно оказывается значительно выгоднее, чем ждать завершения действия договора.

Можно ли закрывать вклады досрочно?

Да, при этом банк должен возвратить средства вкладчику по первому требованию. Банк вправе снизить доходность по депозиту (уменьшить процентную ставку, о чем говорилось выше).

Где узнать условия досрочного закрытия вклада?

В договоре, который Вы заключали с банком в момент открытия вклада. Если Вы открывали вклад в мобильном приложении, то просто перейдите в раздел «Вклады и сбережения» (или подобный) и ознакомьтесь с подробными условиями. Если Вы только планируете открывать вклад, но не исключаете, что снимите его досрочно, то поищите информацию о досрочном закрытии на сайтах банков.

Обратите внимание! Банк вправе уменьшить процентную ставку, но не саму сумму вклада. Банк также обязан возвратить клиенту все переданные при открытии вклада деньги.

Имейте в виду: если Вы решаете закрыть вклад досрочно, а сумму получить наличными (не переводом на счет), то отделению банка может потребоваться 2-3 дня для того чтобы необходимую сумму привезли. Постарайтесь зайти в отделение банка или позвонить на горячую линию и предупредить, что в определенную дату обратитесь за досрочным снятием вклада: сотрудники закажут нужную сумму заранее, и Вы получите свои деньги без проблем в день обращения. 

В каких случаях закрыть вклад досрочно выгоднее

1. В ситуации, если по какой-то причине Вам оказались срочно нужны деньги, которых у Вас прямо сейчас нет. Помните: ставки по вкладам всегда ниже ставок по кредитам. Если Вам срочно потребовалось 100 000 рублей, и они есть у Вас на вкладе, то снимите вклад. Потерять проценты по вкладу будет гораздо выгоднее, чем взять потребительский кредит на ту же сумму и постепенно погашать его по действующей процентной ставке. Исключение – ситуация, когда значительно снизилась ключевая ставка. Пример: Вы открывали кредит с процентной ставкой 20% в год, через несколько месяцев ключевая ставка опустилась до 8%, соответственно, ставки по потребительским кредитам также снизились (например, составили 15%), а вам нужна такая же сумма, как на вкладе, на тот же срок. В последнее время ключевая ставка значительно не менялась, поэтому реализация подобной схемы не принесет дохода.
2. В ситуации, когда Вы совсем недавно положили деньги на вклад, а ключевая ставка значительно выросла (соответственно, выросли и ставки по вкладам). К примеру, пару месяцев назад Вы открыли вклад на сумму 100 000 рублей по ставке 8%. За это время ставки по вкладам выросли до 16% (потому что выросла ключевая ставка). При таких обстоятельствах выгоднее закрыть вклад досрочно, забрать сумму и положить ее на вклад со ставкой значительно выше.

Проект "Законы финансового долголетия" проводится при поддержке Гранта Мэра Москвы https://xn--80aah1beqdo5fva.xn--80adfe5b7a9ayd.xn--80adxhks/pobediteli-konkursa-grantov-mera-moskvy-2023  в номинации "Безопасная Москва" и направлен на правовую и информационную помощь лицам старшего поколения (от 55 лет) в сфере финансовой грамотности, на защиту от посягательств мошенников, на решение вопросов по защите прав потребителей финансовых услуг.

Ждем Ваших обращений для бесплатных юридических консультаций в наших социальных сетях.

#Законы_финансового_долголетия #ГрантыМэраМосквы #КОСиМП  #стопмошенничество #пенсионерыМосквы  #ФинансоваяГрамотность  #БорьбаСМошенниками  #ПенсионныйВозраст   #БезопасныеФинансы