Свободные деньги должны работать - приносить доход! Чаще всего россияне несут сбережения в банки: для того, чтобы получить прибыль или, как минимум, уберечь финансы от инфляции, открывают вклады. Разумеется, граждане выбирают депозиты с самыми высокими процентами: те, в свою очередь, бывают простыми и сложными. В чём разница? Как считать выгоду в каждом случае? Сейчас разберёмся!
Простые проценты начисляются в момент завершения срока действия вклада. Пример: у Вас есть 100 000 рублей, которые Вы переводите на вклад сроком на 1 года под 5% годовых. Получается, через год Вы сможете забрать 105 000 рублей.
Сложные проценты начисляются по другой формуле. Время нахождения денег на вкладе разделяется на равные промежутки, к примеру, по месяцам. Каждый месяц проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на проценты, добавленные ранее: это называется капитализацией. За счёт капитализации постоянно возрастает общая сумма вклада, так как с каждым начислением процент увеличивается. Условия начисления процентов по такому вкладу фиксируются в договоре, который подписывает вкладчик при размещении средств на депозите.
Разбираемся, что собой представляет капитализация, на примере: у Вас есть 100 000 рублей, Вы размещаете их на вкладе с ежемесячным начислением процентов и такой же капитализацией под 5% годовых. Для удобства мы посчитали выгоду в Exel и поделились формулой, благодаря которой можно высчитать процент с капитализацией по вкладу на любую сумму на любой срок и под любой процент.
Итак, при наших тестовых данных выгода равна 105 116,19 рублей, что, разумеется, больше 105 000 рублей, которые вкладчик может получить по истечении срока депозита с простыми процентами.
Имейте в виду! Срок капитализации не всегда совпадает со сроком выплаты процентов. Это означает, что начисленные проценты могут капитализироваться каждый месяц, а выплачиваться лишь при завершении срока действия вклада. Возможны и различные другие схемы, к примеру, начислять проценты финансовая организация может каждый день, а вот выплачивать их еженедельно, ежемесячно или с какой-либо иной регулярностью. Периодичность выплаты процентов и капитализации и финансовая организация назначает сама.
Важно! Чем чаще проводится капитализация, тем выше доходность вклада. Идеальный вариант - выбирать такой депозит, где капитализация проводится ежедневно, однако сейчас подобных предложений на рынке кладов и накопительных счетов нет. Самые распространенные депозиты - те, по которым капитализация проводится ежемесячно, реже встречается с ежеквартальной капитализацией (обычно они актуальны для вкладов со сроком размещения более двух лет).
Не всегда. Нередко процентная ставка по депозитам с капитализацией ниже той, что предлагается при оформлении депозита с выплатой процентов при окончании срока. Бесспорное преимущество вкладов с капитализацией заключается в более лояльных условиях - возможности пополнять депозит либо снимать часть денег.
Скопировать ссылку