Что такое государственная программа долгосрочных сбережений граждан?

В Сети активно обсуждают новую программу долгосрочных сбережений граждан, при этом многие не знают точно, кому и какие преимущества даёт участие в ней. Мы разобрались, зачем именно Минфин и Центробанк разработали проект и решили объяснить всё максимально просто и понятно.

Цель действия программы долгосрочных сбережений граждан - помочь россиянам возраста 25-50 лет накопить финансовую подушку безопасности. 

Механизм выглядит так: на протяжении всего времени хранения на счету деньги инвестируются в государственные и негосударственные проекты (по выбору гражданина) + в течение первых трёх лет вложенные участниками программы суммы увеличиваются за счёт перечислений от государства. Лимит - 36 000 рублей в год. На данный момент предполагаются следующие схемы преумножения вложенных денег от государства на протяжении первых трёх лет:

1. Для граждан с доходом до 80 000 рублей в месяц при инвестировании суммы до 3 000 рублей накопления будут удваиваться (максимум за год государство сможет начислить 36 000 рублей).
2. Для россиян с доходами более 80 000 рублей, но менее 150 000 рублей в месяц к каждому вложенному рублю будет докладываться 50 копеек, следовательно, чтобы получить от государства наибольшую годовую доплату - 36 000 рублей - необходимо вкладывать по 6 тысяч рублей в месяц.
3. Граждане, чей доход превышает 150 000 рублей, могут рассчитывать на 25 копеек к каждому вложенному рублю - для получения 36 000 рублей в год ими придется инвестировать по 12 000 рублей в месяц.

Основная схема софинансирования выглядит так: россияне делают взносы, а операторы проекта инвестируют их в ценные бумаги, корпоративные облигации, облигации федерального займа и др., благодаря чему обеспечивают доходность. Для минимизации рисков граждане вправе самостоятельно выбирать несколько операторов. Управлять своим инвестиционным портфелем вкладчик не сможет - это будут делать за него операторы. Воспользоваться всеми накопленными таким образом деньгами получится не раньше чем через 15 лет после открытия счета.

Забрать деньги досрочно можно:

• по достижении 55-летнего возраста женщинам и 60-летнего возраста мужчинам;
• для покрытия расходов на лечение и восстановление здоровья;
• для оплаты обучения детей;
• при смерти близкого человека;
• в случае получения инвалидности;
• для покупки первой жилой недвижимости;
• при потере работы после полугода безуспешных её поисков (для этого важно состоять на учёте в службе занятости).

В чем выгода программы долгосрочных сбережений граждан для государства?

Программа долгосрочных сбережений направлена, с одной стороны, на получение гражданами дополнительного дохода в будущем, с другой стороны, на стимулирование источников внутреннего финансирования экономики», — отмечал в декабре 2022 года министр финансов Антон Силуанов.

Центробанк будет тщательно следить за механизмами и этапами инвестирования, а он, как известно, придерживается консервативной позиции - вкладывать деньги в высокорисковые проекты не позволит.

Вложенные по программе добровольных накоплений средства застрахованы, максимальная сумма - 2,8 млн рублей, в то время как по банковским продуктам Агентство по страхованию вкладов защищает 1,4 млн рублей. Помимо внесения свободных денег россияне могут пополнить счёт, направив накопительную часть пенсии или материнского капитала. Проект также предполагает получение налогового вычета. Максимальная его сумма - 52 000 рублей в год - будет выплачиваться тем, кто внесёт на счёт 400 000 рублей.

Недостатки программы долгосрочных сбережений

Любые инвестиции - это всегда риск. Сейчас нет представления о том, будет ли положена участникам проекта компенсация убытков в случае не очень удачного вложения. Не исключена и отрицательная доходность: через 15-20 лет Вы рискуете получить меньше, чем вкладывали изначально.

Даты запуска программы на данный момент неизвестны. В февральском послании Парламенту президент РФ Владимир Путин призвал внести в Госдуму соответствующий законопроект к апрелю 2023 года.