Зачастую сотрудники банка предлагают оформить страховку слишком настойчиво, чем отпугивают клиентов. Заёмщики часто уверены, что страхование - ненужная дорогостоящая функция, от которой нет никакой пользы. Так ли это? Давайте разбираться!
Сбор документов, выбор подходящей программы кредитования и заключение кредитного договора для многих довольно хлопотное мероприятие: большинству заёмщиков не хочется вникать в особенности дополнительных услуг - проще отказаться.
Согласимся, что делать страховой взнос при оформлении кредита суммой 10 000 рублей не всегда целесообразно. Как правило, на возвращение такого долга даётся несколько месяцев, в процентном соотношении переплата может быть значительной, хотя по факту, скорее всего, составит 500-1000 рублей. В такой ситуации легко обойтись без заключения договора страхования. Если речь идёт о более объемном кредите на больший срок, оценить все риски, разобраться в «за» и «против» просто необходимо.
Обычно при подписании кредитного договора консультанты настаивают на заключении договора страхования жизни и здоровья. В действительности такие программы довольно полезны: на заёмщика и его семью не упадет бремя долга, растущих процентов и неустоек, если с ним что-то случится. Так, если гражданин временно или полностью потеряет трудоспособность, обязательства перед кредиторами за него выполнит страховая компания. Если же заёмщик погибнет, погасить долг за счёт компенсационной выплаты от страховой смогут его наследники.
Страховые компании работают по такой схеме:
Тем, с кем действительно может произойти страховой случай, и тем, кто берет взаймы большую сумму на длительный срок. К примеру, задуматься о страховке можно заёмщику, приобретающему в кредит дорогостоящую технику и одновременно с этим увлекающемуся опасными видами спорта. Страховка не поможет сберечь здоровье, однако она будет крайне полезна, если непредвиденная ситуация произойдет - выполнение обязательств перед кредиторами не станет проблемой семьи заёмщика.
Застрахованный заёмщик = дополнительная гарантия того, что обязательства в конечном итоге будут выполнены. Это выгодно кредитору, так как позволяет снизить риски. Общеизвестно, что частичная компенсация потенциальных рисков вкладывается в процентную ставку: если риск минимален, ставка может быть снижена. В целом, все эти пункты выгодны и для заёмщика. При оформлении кредита он защищает от растущих задолженностей себя и своих близких + получает более выгодное предложение от банка - может быть уверен, что в непредвиденной ситуации кредит будет выплачен.
Напомним, что обязанность страховать кредит возникает лишь в двух случаях - когда берётся ипотека или автокредит (есть залоговое имущество). Во всех остальных ситуациях приобретение страхового полиса - исключительно волеизъявления заёмщика. Это значит, что он может отказаться от дополнительной услуги. Бесплатный шаблон заявления оставим в конце материала.
При оформлении кредита через приложение или личный кабинет на сайте банка отказаться от страховки несложно: следует лишь убрать соответствующую галочку, тем самым отозвав своё согласие на получение услуги.
Если кредит оформляется в банке, проверьте, чтобы в договоре не было заранее проставленных галочек и сообщите сотруднику о том, что отказываетесь от страховки. Заставить воспользоваться услугой (если она не является обязательной) он не может. Аналогичная схема действий и при оформлении кредита в торговой точке (например, в магазине при покупке бытовой техники).
Важно! Читая договор, обращайте внимание не только на слово «страхование», но и на словосочетания «финансовая защита», «защита от...». Требуйте разъяснения таких и подобных выражений, так как нередко они используются в качестве синонимов понятия «страхование».
Если кредитный договор уже заключен, и пункт о страховании обнаружен спустя несколько дней после сделки, то от дополнительной опции всё равно можно отказаться. На подачу соответствующего заявления даётся 14 дней с момента подписания бумаг и уплаты страховой премии (если она уже была внесена). Исключение - ситуация, когда страховой случай наступил до истечения «периода охлаждения» (14-дневного срока). При таких обстоятельствах получить назад внесённые деньги не выйдет.
Подавать заявление на отказ от страховки необходимо в банк, где оформлялся кредит. Если сотрудники кредитного учреждения отказывается принимать бумаги, направлять их следует в страховую компанию. Чаще всего действия можно выполнить онлайн или по почте: лично посещать офис не нужно. Возврат средств сделают в течение 10 дней с момента получения письма. Если Вы соблюли все условия и сроки, но страховая компания отказывает в возврате денег, жалуетесь в Центробанк и Роспотребнадзор через онлайн-приемные.
Вернуть часть уплаченной страховой премии можно также, если кредит, который брался после 31 августа 2020 года, погашен досрочно (при отсутствии наступления страхового случая).
В числе распространенных страховых случаев, предусматриваемых в договоре страхования:
Точную стоимость назвать сложно: в зависимости от разных факторов она может различаться. Как правило, цена услуги составляет от 10% до 30% общей суммы кредита.
Обратите внимание! Условия по застрахованному кредиту могут быть значительно выгоднее, чем по незастрахованному. Перед тем, как отказываться от услуги, внимательно перечитайте свой кредитный договор: вероятно, в нем прописано, что отказ от страховки влечет за собой существенное поднятие процентной ставки. Обязательно посчитайте, в каком случае переплата будет меньше.
Скопировать ссылку
