О кредитах для самозанятых: где и как получить взаймы

В 2022 году число самозанятых в России увеличилось на 67%. На данный момент таким статусом обладает около 6 млн человек. Многие из них имеют стабильный заработок и стремятся повышать уровень жизни - приобретать транспорт и жилье. Могут ли самозанятые рассчитывать на получение кредита? Как им подтверждать свои доходы? Давайте разбираться!

: эта категория граждан имеет право пользоваться банковскими продуктами на тех же условиях, что и все остальные. Тем не менее ряд кредитных организаций делают самозанятым менее выгодные предложения, нежели тем, кто имеет запись в трудовой книжке и получает стабильную белую зарплату. Напомним, что на окончательное решение банка выдавать либо не выдавать кредит влияет не только информация о профессиональной деятельности потенциального заёмщика. Большое значение имеют также: 

• записи в кредитной истории клиента;
• наличие других непогашенных займов;
• наличие имущества, на которое впоследствии гипотетически может быть обращено взыскание и т.п.

Почему банки неохотно выдают кредиты самозанятым?

Как мы говорили вначале, кредиторы относятся с недоверием к тем, кто не может подтвердить доход. Иными словами опасаются, что сейчас у потенциального заёмщика действительно есть стабильный заработок, однако через какое-то время ситуация изменится. Финансовое учреждение стремится минимизировать риски, поэтому тщательно рассматривает все «преимущества» и «недостатки» перед оформлением займа. 

Кстати, повышенное внимание доходам клиентов банки уделяют не всегда: это важно лишь при обращении за крупными суммами. К примеру, кредитные карты с небольшими лимитами  нередко выдаются без подтверждения дохода. Довольно часто кредиторы устанавливают для самозанятых более высокий процент либо требует внести первоначальный взнос. 

Могут ли самозанятые пользоваться льготными программами кредитования?

Да, им доступны многие льготные программы кредитования. Так, на общих основаниях самозанятые могут оформлять «Семейную ипотеку», «Дальневосточную  ипотеку» и другие. Единственное различие с теми, кто может предоставить справку от работодателя, - повышенный первоначальный взнос. Если официально трудоустроенный гражданин должен внести 15%, то платящий налог на профессиональный доход - 30%.

С 2020 года самозанятые имеют право брать льготные кредиты на развитие бизнеса. Список программ с подробным описанием актуальных условий есть на сайте Мойбизнес.рф

Как самозанятому получить кредит?

На официальных сайтах многих крупных российских банков есть инструкции по оформлению кредитов без справки о доходах от работодателя. 

Дальнейший план действий прост: соберите все необходимые документы, подайте заявку (сделать это можно онлайн - на сайте или через приложение) и дождитесь решения банка.

Что делать, если банк требует подтверждения дохода?

Фактически самозанятый может подтвердить доход несколькими способами. Самый простой способ - заказать соответствующую справку в приложении «Мой налог». Второй вариант - запросить документ через личный кабинет на сайте ФНС. Полученные таким образом справки имеют законную силу, однако всерьез рассматривают их не все банки.

Как самозанятому повысить шанс на получение кредита?

В целом, здесь работают те же способы, что и для других категорий заёмщиков:

• Улучшить кредитную историю либо создать её (оформить кредитную карту, взять небольшой кредит специально для того, чтобы ответственно его выплатить).
• Погасить все задолженности (в том числе по коммунальным платежам, оплатить налоги и т.п.);
• наличие имущества, на которое впоследствии гипотетически может быть обращено взыскание и т.п.
• Подать заявление в банк, где открыт счёт, на который поступает основная часть дохода. Такой кредитор может отслеживать заработок заёмщика, располагает информацией о нем.
• Подготовить выписку со счета за последние 3-6 месяцев. Сотрудники банка изучат документ и проанализируют регулярность поступлений.
• Внести большой первоначальный взнос: не 15%, а 30%-40% (благодаря этому кредитор станет меньше сомневаться в финансовом благополучии потенциального заёмщика).
• Взять кредит под залог имущества (автомобиля либо недвижимости).
• Привлечь созаемщиков либо поручителей.