Заберут ли за долги по кредитам единственное жильё? Рассматриваем все возможные варианты

Просрочки по кредитам допускают многие заёмщики: кто-то вносит сумму спустя несколько дней после обнаружения задолженности, другие не платят годами... Когда долг становится критически большим, кредитор идёт в суд, после чего к решению проблемы подключаются судебные приставы - обращают взыскание на доходы и имущество должника. В этот момент у заёмщиков часто возникает один и тот же вопрос: могут ли за невыплату кредитов забрать единственное жилье? Давайте разбираться!

Речь про единственное жилье ведётся в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. В ней говорится о том, что взыскание не может быть обращено на жилое помещение, которое является единственным пригодным для проживания заёмщика и членов его семьи. В этом правиле есть два исключения:

1. ситуация, когда такое недвижимое имущество находится в залоге по договору ипотеки (приобретается в кредит);
2. обстоятельства, при которых жилье находится в залоге у банка, согласно пунктам любого другого кредитного договора (при оформлении крупного потребительского кредита, автокредита и т.п.)

Изъять такую недвижимость могут, даже если в ней прописаны и проживают  несовершеннолетние дети.

Из исключений тоже есть свои исключения. Так, Верховный суд РФ выступает против изъятия  единственного жилья, находящегося в залоге в случаях, когда:

1. сумма задолженности составляет менее 5%;
2. просрочка насчитывает не более трёх месяцев.

Чтобы единственное жилье заёмщика действительно осталось ему, оно должно подходить под некоторые  критерии. С 2021 года стала распространена практика принудительной продажи единственного роскошного жилья должника и приобретения более скромного варианта и удержание разницы суммы в счет выплат кредиторам. 

Новая квартира покупается в соответствии с нормами социального найма, которые устанавливают органы местного самоуправления. Например, в столице минимальный метраж составляет 18 кв. м на одного человека, если в квартире проживают три жильца, 33 кв. м, если гражданин живёт один, и 42 кв. м на двоих. Недвижимость приобретается в том же населенном пункте, где находится первоначальная квартира должника либо в другом, но исключительно с его согласия. Жилье должно приобретаться кредиторами либо финансовым управляющим за средства, вырученные от реализации старой недвижимости должника. Прав на первую квартиру заёмщик лишается после того, как обретает права на вторую (новую).

Единственное жилье заёмщика - доля в квартире. Отберут ли её из-за долгов по кредитам?

На доли распространяются те же правила, что и на квартиры. Обычно на них не обращают взыскание, однако могут быть исключения (слишком большой метраж, к примеру, заёмщику принадлежит 1/2 дома площадью 250 кв. метров и т.п.). При решении вопроса о продаже такого имущества руководствуются экономической целесообразностью - высчитывают, покроет ли разница часть долга перед кредиторами. Последнее слово в подобных спорах за судом.