Просрочка по ипотеке один день: испортится ли кредитная история

Вы допустили (или понимаете, что допустите) просрочку по ипотеке всего на один день. Давайте разбираться, насколько это серьёзно и выяснять, испортится ли кредитная история. 

Юридически задержка платежа по ипотеке — как и по любому другому кредиту — даже на один день является просрочкой. Однако автоматически кредитную историю она не портит. Многое зависит от политики банка, выдавшего ипотеку, и того, как он взаимодействует с бюро кредитных историй (БКИ). 

Как и когда банки передают информацию в БКИ

На момент выхода этой публикации банки не передают данные о просрочке в БКИ в ту же секунду, когда просрочка обнаруживается. Законодательством и внутренними регламентами банков предусмотрены  временные рамки для передачи сведений в БКИ. 

По закону у организации, которая выдаёт кредит (банка, МФО — их называют «источники формирования кредитной истории»), есть время, а именно: не позднее окончания второго рабочего дня после того, как наступила просрочка, чтобы передать эти сведения в бюро кредитных историй (БКИ). То есть отсчёт идёт именно от дня, когда вы не внесли платёж в срок. 

С 1 января 2027 года банки обязаны передавать в бюро кредитных историй (БКИ) информацию о ряде событий не позднее чем через 30 минут после того, как событие произошло. Но эти изменения касаются группы событий «Предупреждение возможного мошенничества»: получение обращения клиента за кредитом, одобрение обращения, заключение кредитного договора, передача денежных средств заёмщику, отказ в заключении договора. 

Как влияет просрочка по ипотеке на один день на кредитный рейтинг

Разовая просрочка на один-два дня, как правило, не оказывает серьёзного влияния на кредитный рейтинг. Банки могут посчитать такую задержку технической ошибкой,  особенно если заёмщик обычно платит вовремя, однако всецело надеяться на такой подход мы не рекомендуем: будьте готовы к тому, что даже небольшая единичная просрочка по ипотеке может снизить кредитный рейтинг на 30–50 баллов. 

Штрафы за просрочки по ипотеке

За единичную однодневную просрочку банк может начислить штраф. Размер неустойки прописан в ипотечном договоре. Обычно он составляет от 0,1% до 1% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки. Например, если ежемесячный платёж по ипотеке составляет 70 000 рублей, то штраф за однодневную просрочку может насчитывать от 70 до 700 рублей.

Что делать, если вы уже допустили просрочку по ипотеке

1. Внесите платёж как можно скорее. Чем быстрее вы вернётесь в график платежей, тем меньше риск того, что сведения о просрочке попадут в БКИ.
2. Обратитесь в банк и объясните ситуацию. Если просрочка случилась по техническим причинам (сбой в приложении), то теоретически банк может пойти навстречу и не передавать данные в БКИ.
3. Предотвращайте задержки платежей в дальнейшем: следите, чтобы банк списывал деньги со счёта своевременно, проверяйте, чтобы на нужном счёте была необходимая сумма, ставьте напоминания о платеже в календарь телефона и т.п.

Главное — не допускайте систематических задержек.

Если вы переживаете, что в конечном итоге не справитесь с ипотекой, если уже допустили несколько просрочек по платежам и поняли, что вернуться в график платежей не можете, то смело записывайтесь на бесплатную консультацию юриста портала Финграмота.рф через баннер «Ипотечный кризисный центр» на главной странице сайта Финграмота.рф.