Внесудебное банкротство и ипотека: можно ли списать задолженности без суда и сохранить квартиру

В 2025 году у россиян появилась возможность заключать с банками мировые соглашения для прохождения процедур банкротства без потери ипотечного жилья. А даёт ли это нововведение заёмщикам право списывать задолженности через МФЦ — в упрощённом порядке без обращения в суд? Давайте разбираться! 

Кому доступно внесудебное банкротство

Пройти процедуру внесудебного банкротства могут заёмщики, ситуация которых подходит под следующие критерии: 

1. Сумма долга — от 25 000 до 1 000 000 рублей. В расчёт идёт только основной долг и проценты (неустойка в сумму не входит).
2. Отсутствие имущества и доходов для взыскания.
3. Имеется непогашенная задолженность по исполнительному документу.
4. Должник относится к одной из категорий граждан:

• пенсионеры;
• получатели пособия на ребёнка;
• у кого есть оконченное исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и нет иных неоконченных или не прекращённых исполнительных производств;
• у кого имеется долг 7-летней давности (выданный не позднее чем за 7 лет до даты обращения исполнительный документ имущественного характера предъявлялся исполнению, но эти требования не исполнены)
• участники СВО.

Казалось бы, ипотечная квартира — это единственное жильё, а оно по закону защищено от взыскания (ст. 446 ГПК РФ). Значит ли это, что можно подавать заявление на банкротство в МФЦ?

Нет, потому что ипотечная квартира не защищена законом как единственное жильё, следовательно, она может быть реализована. Ипотечная квартира находится в залоге у банка, а залоговое имущество даёт кредитору приоритетное право на погашение долга. Если должник с ипотекой подаст документы в МФЦ, то по инициативе кредитора уже в суде встанет вопрос о реализации ипотечного имущества, даже если это единственное жилье для должника и его семьи.

Как списать задолженности и не потерять квартиру

Единственный вариант — мировое соглашение с банком о сохранении ипотеки и последующее прохождение банкротства в судебном порядке. Подробнее о том, как проводится такая процедура и кто платит по ипотеке, пока списываются ваши задолженности, мы рассказали в статье по ссылке ниже: она по-прежнему актуальна. 

Залоговая квартира делает списание долгов в упрощённом порядке (через МФЦ) недоступным. Не пытайтесь пройти процедуру внесудебного банкротства, скрыв факт наличия ипотеки. Положительного исхода не будет: процесс затянется и приведёт к суду. 

Если вы устали от задолженностей, хотите избавиться от них, но сохранить ипотечную квартиру, или же понимаете, что уже не в силах гасить ипотеку ни при каких условиях, то смело обращайтесь к нам, юристам портала Финграмота.рф, за бесплатной консультацией. Как обычно, она ни к чему вас не обязывает. Мы оценим вашу ситуацию и дадим индивидуальные рекомендации по тому, как выйти из неё с наименьшими потерями для бюджета и нервов. Записаться на консультацию можно, нажав на баннер «Ипотечный кризисный центр» на главной странице сайта Финграмота.рф