Что будет с маткапиталом, если приставы продадут ипотечную квартиру из-за долга по платежам

Молодая семья купила квартиру в ипотеку. В качестве первоначального взноса выложила материнский капитал. Со временем у неё возникли сложности с выплатой ипотеки: банк подал в суд, приставы арестовали недвижимость и выставили на торги. Ситуация крайне неприятная. Очевидно, что у семьи появляются серьёзные проблемы с жильём и возникает вопрос: когда всё закончится (квартира будет продана, а долг погашен) не придётся ли возвращать государству сумму маткапитала? Или оно разрешит воспользоваться сертификатом ещё раз, ведь фактически жильё так и не было приобретено? Объясняем, что произойдёт. 

Как проходят торги по ипотечной квартире с маткапиталом

Сразу развеем популярный миф: использование маткапитала при покупке квартиры не убережёт её от реализации приставами. Жильё может быть продано, если семья не в состоянии погашать ипотеку. 

Почему приставы могут продать квартиру с маткапиталом

Существует мнение о том, что единственное жильё, где проживают несовершеннолетние, не может быть реализовано за неуплату долга по ипотеке. Оно ошибочное, потому что при внесении материнского капитала в качестве первоначального взноса доли детям не выделяются автоматически. Это происходит после погашения ипотеки и снятия обременения. До выплаты ипотеки дети не являются собственниками частей квартиры. 

Куда денутся средства маткапитала после торгов

Когда приставы реализуют жильё, они распределят вырученные деньги в строгой очерёдности:

1. Покрытие расходов на исполнительное производство (работа приставов, оценка, проведение торгов).
2. Погашение долга перед банком (остаток тела кредита, проценты, пени и штрафы).
3. Возврат должнику остатка (если он будет).

Что произойдёт с маткапиталом

Семья уже потратила средства маткапитала на улучшение жилищных условий. Формально условия были улучшены — она вязла квартиру в ипотеку. Но теперь эту квартиру реализовали из-за просрочки по ипотечным платежам.

Государство не подаст на семью в суд с требованием вернуть маткапитал, потому что он использован, а квартиры фактически нет. Средства маткапитала превратились в квадратные метры. Когда эти квадратные метры были проданы, часть стоимости квартиры, которая была оплачена маткапиталом, направилась на погашение долга.

Давайте рассмотрим ситуацию на примере: 

Семья взяла в ипотеку квартиру стоимостью 3 млн рублей. Внесла 500 000 рублей маткапитала. Семья должна выплатить банку 2,5 млн рублей. Какое-то время она вносила ежемесячные платежи, затем появились просрочки: предположим, что вместе с неустойками к 2,5 млн рублей добавился долг суммой 400 000 рублей. Квартира продана на торгах за 2,8 млн рублей (часто приставы реализуют имущество дешевле рыночной цены): вырученной суммой погашается долг (2,5 млн рублей тело долга + часть пеней).

Семье ничего не остается.

Результат: средства маткапитала «сгорели» в сделке, покрыв задолженность семьи. Она осталась и без квартиры, и без маткапитала, так как воспользоваться им повторно нельзя. 

В каких случаях придётся вернуть маткапитал государству

В ситуации наступления уголовной ответственности, если в действиях заёмщика заподозрят мошенничество: 

1. Обнаружат признаки фиктивной покупки. Если семья купила квартиру у «своего» человека, завысив стоимость, чтобы обналичить маткапитал, а потом «случайно» перестала платить по ипотеке.
2. Обнаружат признаки преднамеренного банкротства, например, если заёмщик потратил средства маткапитала, а затем инициировал процедуру списания задолженностей, чтобы списать все долги, включая обязательства выделить доли детям.

В этих случаях государство может расценить трату маткапитала как нецелевое применение средств и подать иск о взыскании суммы.

Расскажите о своих сложностях с выплатой ипотеки с маткапиталом или без него, заполнив окошко на главной странице сайта Финграмота.рф. Ведущие юристы платформы дадут бесплатную консультацию и помогут составить план дальнейших действий.