Что делать, если банк подал в суд на взыскание долга по ипотеке. Пошаговая инструкция

Заемщик перестал вносить платежи по ипотеке. Не будем вдаваться в подробности, почему именно. Это данность, с которой теперь нужно что-то делать. Желательно, не просто сокрушаться, а выплатить неустойки, войти в график платежей и в целом сохранить ипотечное жилье. 

Препятствием на пути к  этому может стать обращение банка в суд за взысканием долга по ипотеке. Стоит ли в таком случае отчаиваться и настраиваться на потерю ипотечного жилья? Нет, потому что обращение банка в суд не всегда означает, что вы лишитесь квартиры. Делимся пошаговой инструкцией, как не потерять жилье, если банк подал в суд из-за долга по ипотеке. Указанные простые правила могут быть полезны только в том случае, если у вас есть финансовая возможность войти в график платежей и погасить большую часть просроченной задолженности.

1. Подайте в банк заявление и опишите причины, по которым вы не вносили ежемесячные платежи. Скорее всего, для этого было серьёзное основание – тяжёлая болезнь, потеря работы и т.п. Если есть медицинские выписки, трудовая книжка, в которой появилась запись об увольнении, смело прикладывайте их копии.
2. Попросите банк в заявлении предоставить рассрочку для оплаты задолженности и неустоек. Крайне желательно включить пункт о том, что впредь вы обязуетесь не допускать просрочек. Если можете дать гарантии, то дайте их, например, приложите копию трудовой книжки, где появилась запись о принятии на новую работу.
3. Вам нужно сделать два экземпляра заявления и оба отнести в приемную банка до того, как начнутся судебные заседания. Одну копию сотрудник банка заберёт, а вторую с печатью и подписью о принятии вернёт вам.
4. На судебное заседание вышеперечисленные документы также нужно будет принести (копии и оригиналы). Предоставьте суду копию заявления с подписью о принятии сотрудником банка. Заявите в суде о намерении заключить мировое соглашение с банком, при этом логично, что на ваших счетах должны находиться средства для списания периодических платежей по договору ипотеки.

Фактически ваша первостепенная задача – доказать свою платежеспособность. Для этого нужно как можно быстрее начать выплачивать неустойки и ежемесячные платежи по ипотеке, если у вас появилась такая возможность (несмотря на обращение банка в суд). 

Идеальный вариант – погасить все задолженности по ипотеке до начала судебных разбирательств. Снизится шанс того, что суд удовлетворит требование кредитора к заёмщику о досрочной выплате ипотеки и обращении взыскания на жильё.  

Если избежать судебных разбирательств не удалось, искренне рекомендуем посещать каждое заседание и, по возможности, привлечь юриста, который сможет грамотно отстоять ваши интересы. 

Помните, что на любом этапе судебного разбирательства можно заключить мировое соглашение. 

Если сейчас у вас нет возможности выплатить задолженности перед банком, вы вправе сослаться на ч. 3 ст. 54 ФЗ № 102 «Об ипотеке» и попросить суд отсрочить реализацию своего ипотечного жилья с публичных торгов на срок до одного года. Это можно сделать после вынесения судом решения о продаже недвижимости с торгов или в ходе исполнительного производства. Если за это время вы погасите долг перед банком, то судом будет отменено решение о реализации ипотечного жилья.  

Если вероятность того, что ипотечная квартира будет выставлена на торги, высока, вы можете попытаться установить начальную продажную цену квартиры по верхней границе рыночной стоимости, необходимо ходатайствовать об оценке имущества. Таким образом, вы выиграете время, чтобы найти деньги, погасить задолженности перед банком и вернуться в график платежей. Разумеется, если в ходе первых торгов жильё не реализуют, будут организованы последующие торги. 

Обжалование решения суда об обращении взыскания на ипотечное жилье в порядке апелляции способствует затягиванию вступления в законную силу решения. Если ситуация по просроченной ипотеке безнадежна, имеются другие долги, должнику зачастую выгодно вовремя обратиться в юридическую компанию, которая занимается банкротством. Процедура позволяет не только списать долги, но и затянуть процесс обращения взыскания на имущество, в котором проживает должник.