План Б: как жить дальше, если вы не справились с ипотекой и лишились квартиры

Есть десятки причин, по которым заёмщик может не справиться с погашением ипотеки и потерять жильё. Худший сценарий – лишиться ипотечной квартиры из-за просрочек по платежам, но при этом всё равно остаться должником из-за того, что квартира продана по цене меньше суммы вашего долга. Например, вы взяли в ипотеку квартиру за 5 млн рублей, некоторое время вносили платежи, затем стали допускать просрочки, банк начал начислять неустойки. Вместе с ними долг составил 5,5 млн рублей , а квартиру продали на торгах за 4,8 млн рублей, соответственно, 700 000 рублей вы всё равно остались должны банку. В любом случае, независимо от того, есть остаточный долг после потери ипотечной квартиры или его нет, ситуация крайне неприятная. 

Мы общались со многими людьми, прочувствовавшими всю палитру негативных эмоций от потери недвижимости на себе: они ощущали опустошённость, разочарование, вину, злость. Это естественно, так как с потерей жилья могут быть значительно сдвинуты многие планы, например, переезд, рождение детей и т.п. Некоторым заёмщикам кажется, что они неудачники, что им не хватило ответственности, дисциплинированности, мудрости, чтобы избежать произошедшего. Недавно мы писали о том, что далеко не все из тех, кто не справился с ипотекой, финансово неграмотны. На многих обрушился такой объём жизненных обстоятельств, вынести который они не смогли. Типичный пример: человек потерял работу, быстро найти новую не смог, одновременно с этим серьёзно заболел кто-то из родных, произошли бытовые неприятности и т.д. и т.п. К сожалению, череда неудач периодически случается в жизни каждого человека, но она не делает его неудачником. Очень многие проблемы решаются финансами, и вы по понятным причинам спешите их решить. Но денег на всё не хватает, приходится тратить на текущие ситуации средства, предназначенные для погашения ипотеки. 

Если уже так случилось и вы не справились с ипотекой, то первое, что нужно сделать – перестать корить себя. От того, что вы будете постоянно думать о потерянной квартире, она не вернётся в вашу собственность. Винить себя за провал не стоит: вы попробовали, у вас не вышло. Так бывает. 

Второе действие – поборите в себе страх рано или поздно начать сначала решать жилищный вопрос: копить на первоначальный взнос или на покупку квартиры без ипотеки. Скорее всего, вы не сможете взять новую ипотеку в ближайшие годы, поскольку у вас нет суммы первоначального взноса. Не спешите экономить на всём, чтобы поскорее собрать её. Сначала постарайтесь решить максимум вопросов, требующих трат. Затем создайте подушку финансовой безопасности хотя бы из 3-5 ваших текущих зарплат – это будет запас на случай непредвиденных трат.

Что делать с остаточным долгом после продажи ипотечной квартиры

Есть несколько вариантов:

1. Планомерно выплачивать, если долг относительно небольшой (составляет десятки тысяч рублей).
2. Провести реструктуризацию, если сумма ежемесячного платежа по остаточному долгу для вас существенная. Это хороший вариант, если вы должны банку несколько сотен тысяч рублей. После реструктуризации платёж станет меньше, но общий срок погашения увеличится.
3. Если сумма для вас неподъёмная – несколько сотен тысяч или даже миллионов рублей – выплачивать её у Вас нет возможности, то можете рассмотреть процедуру банкротства. Ипотечную квартиру вы уже потеряли и, если у вас нет дачи и автомобиля, то, вероятнее всего, в конкурсную массу уйдёт минимум другого имущества, а значит, долг будет списан без потерь.

Если сейчас вам сложно выплачивать ипотеку, вы переживаете, что не справитесь с выплатами в конечном итоге или вы уже лишись квартиры, но остались должны банку, то смело пишите нам в форму на главной странице сайта Финграмота.рф: юрист проконсультирует вас бесплатно и наметит план дальнейших действий.