В феврале мы рассказывали о том, как у некоторых заёмщиков, подходящих процедуру списания задолженностей, получается сохранить залоговое жильё и фактически продолжать выплачивать ипотеку. Ссылку на материал оставили в конце этой статьи.
Сегодня поговорим о том, с какими сложностями сталкиваются те, кто пробуют реализовать схему легального сохранения ипотечной недвижимости в процессе банкротства, в 2025 году.
Напомним, что для сохранения ипотеки и ипотечного жилья при списании остальных задолженностей нужно заключить мировое соглашение с банком, выдавшим эту ипотеку.
Заёмщики сообщают о том, что банки не соглашаются заключать мировые соглашения по ипотекам, называя в качестве причины другие непогашенные кредитные обязательства. Кредитные организации готовы заключать мировые соглашения, если должник выплатит задолженности и неустойки по одному или нескольким кредитным продуктам – кредитным картам, потребительским кредитам и т.п.
В статье о сохранении ипотеки и залогового жилья при банкротстве мы говорили о том, что на период, когда должник проходит процедуру списания задолженностей, выплачивать его ипотеку должен кто-то из его близких. То есть фактический заёмщик не может вносить обязательные платежи, пока находится в процедуре банкротства, поэтому он поручает это платежеспособному родственнику.
Теперь у кредиторов и заёмщиков возник новый вопрос: может ли должник (заёмщик, проходящий процедуру банкротства), вносить платежи по ипотеке при наличии достаточного дохода?
Напомним, что в период прохождения процедуры банкротства все доходы банкротящегося находятся под контролем финансового (арбитражного) управляющего. Арбитражный управляющий ежемесячно выдает должнику сумму прожиточного минимума на него самого и его иждивенцев (например, несовершеннолетних детей). Остальная часть доходов (помимо прожиточных минимумов) попадает в конкурсную массу, которая впоследствии распределяется между кредиторами для удовлетворения их требований.
Ипотечный платеж, как правило, превышает величину прожиточного минимума, поэтому теоретически откуда-либо взять его сумму должник не может.
Предположим,
проходящий процедуру банкротства должник (плательщик ипотеки) имеет достаточный
официальный доход: может ли он использовать этот доход (который по умолчанию
входит в конкурсную массу) для самостоятельного погашения ипотеки, чтобы не
обращаться за помощью платёжеспособного родственника? Единого мнения по этому
вопросу нет, судебная практика еще не сформирована.
В любом случае, законодательство в области банкротства будет дорабатываться: это абсолютно нормально, поскольку новые реалии диктуют новые условия, а действительность стремительно меняется.
Как всегда, будем уведомлять вас о важных нововведениях здесь, в материалах на портале Финграмота.рф, следите за выходом статей.
Скопировать ссылку
