Банк требует выплатить слишком много: как рассчитать сумму задолженности для суда самостоятельно

От проблем с выплатой кредита не застрахован никто: сложности могут появиться даже у тех, кто уверен в стабильности своего заработка. Если заёмщику стало трудно выполнять обязательства, лучше уладить этот вопрос с банком в досудебном порядке. Если это невозможно, то следует основательно подготовиться к судебному разбирательству: собрать необходимые документы и провести расчёты, чтобы в конечном итоге не переплатить кредитной организации. 

В каких случаях дело доходит до суда?

Оптимальным и для заемщика, и для кредитора вариантом является решение конфликта без обращения в  суд - путём переговоров, пересмотра условий выплат и т.п. Причина тому - дополнительные финансовые расходы и трата времени: в интересах обеих сторон избежать их. Банк обращается в суд тогда, когда договориться с должником не выходит - его не устраивают предлагаемые условия.

Как узнать, собирается ли банк подавать в суд?

В некоторых ситуациях граждане постфактум узнают о том, что по делам их задолженностей проходили суды.

Перед заседанием ответчика (должника) уведомляют о факте передачи дела в суд: отсылают документы по известному адресу места пребывания, к примеру, по прописке. Разыскивать при этом заёмщика никто не будет: если по какой-либо причине он не получит письмо, заседание пройдёт без него. У банка также нет обязанности предупреждать клиента о намерении обратиться в суд: некоторые кредиторы делают это добровольно, другие - нет.

Перед судом должник может получить такие документы, как:

• Уведомление о необходимости погасить задолженность: его отправляет банк;
• Претензию: в ней кредитор фиксирует требование выплатить долг и указывает последствия, которые могут наступить, если заёмщик не сделает этого в определенный срок, в том числе речь может идти о решении спора в судебном порядке;
• Уведомление о направлении иска: документ составляет кредитор, он же указывает о своем намерении обратиться в суд;
• Судебный иск передается должнику тогда, когда банк уже привлёк к решению спора суд. Тем не менее, даже на этом этапе может быть заключено мировое соглашение, однако утвердить его в суде всё равно придётся - будет проведена проверка его соответствия законодательству РФ.

Как рассчитывается задолженность по кредиту для суда?

Расчёт выполняет кредитор - он должен сделать это до судебного разбирательства, так как без такой бумаги суд попросту не рассмотрит дело. Помимо тела долга (суммы, которую заёмщик брал изначально), банк добавляет в расчёт проценты, различные штрафы, компенсации ущерба и неустойки за факт просрочки, о которых сказано в кредитном договоре. Кстати, аналогичная схема распространяется на взыскание алиментов и долга по уплате коммунальных платежей.

В каких ещё случаях делается расчёт задолженности?

При внесении судебного приказа. Если сумма задолженности насчитывает менее 500 тыс. рублей, то без участия должника кредитор вправе обратиться в арбитражный суд либо к мировому судье и получить судебный приказ о взыскании суммы. Документ будет отправлен заёмщику и судебным приставам: последние инициируют взыскание - при необходимости запретят должнику выезд за пределы РФ, арестуют счета или имущество, станут удерживать часть зарплаты и т.п. У заёмщика есть право обжаловать судебный приказ: на это даётся 10 дней. Отменить его может тот же суд, что и выдал. 

Кто должен рассчитывать сумму долга?

Тот, кто намеревается её взыскать - банк. В своих расчётах он не только указывает число, но и прописывает, на чём именно основывается расчёт, какие документы подтверждают его правильность (к примеру, пункты кредитного договора, заключённого с заёмщиков).

Если должник не согласен с суммой, на выплате которой настаивает кредитор, он может выполнить расчёт долга самостоятельно. Для этого ему необходимо открыть кредитный договор и найти в нём информацию о: 

1. Теле долга - сумме, за которой клиент изначально обращался в банк;
2. Сроке выплаты кредита;
3. Порядке начисления процентов - ставке по кредиту и условиях, при которых она может быть изменена;
4. Ежемесячных платежах - сроках их внесения, размерах и т.п.;
5. Неустойках и штрафах, которые назначаются заёмщику, если он выполняет свои обязательства несвоевременно и/или не в полной мере.

Сумма в судебном приказе выше фактической: что делать?

Кредитор вправе требовать выплаты любой суммы, если она ниже суммы общей задолженности. Пример - настаивать на возврате лишь тела долга. Впоследствии кредитор сможет подать ещё одно заявление с требованием взыскать проценты и/или неустойку. Периодически кредиторы ошибаются в расчётах, к примеру, не учитывают факт того, что часть долга уже погашена заёмщиком. В такой ситуации должник может предоставить суду альтернативный расчёт: контррасчёт + заявление, в котором он обосновывается + кредитный договор + документы, подтверждающие факт оплаты части долга (выписки, чеки, квитанции и т.д.).

Напоминаем также, что в разделе «»Конструктор документов» здесь, на сайте Финграмота.рф, есть десятки шаблонов полезных заявлений! Даём прямые ссылки на те, что могут понадобиться Вам при возникновении спора с банком: