Просрочка по ипотекам бьёт рекорды. Россияне не справляются с выплатами – об этом написали сотни СМИ.
Почему так происходит, если по официальным данным зарплаты растут быстрее, чем обесцениваются товары, а общее благосостояние населения становится лучше?
Причин того, что россияне не справляются с ипотечными платежами, несколько. Сегодня мы, эксперты Финграмота.рф, рассмотрим самые распространенные.
Официальный показатель инфляции в 2024 году, по данным Росстата, составил 9,52%. Это среднее значение. То есть, на одни товары инфляция составила условно 1%, на другие – условно 18% или даже выше. Продукты питания, бытовая химия, различные услуги и многие другие категории расходов россиян стали требовать больших затрат. Разумеется, между выбором купить хлеб, сливочное масло, оплатить доступ в Интернет или своевременно внести платёж по ипотеке, россияне выбирают закрытие базовых потребностей, в частности, приобретение продуктов питания. По крайней мере, спустя несколько месяцев отчаянных попыток экономить на всём, что только возможно, но своевременно вносить платеж по ипотеке.
Некоторые заёмщики оформляли ипотеки по высокой ставке в надежде, что спустя несколько месяцев ключевая ставка снизится, следовательно, станут меньше и ставки по ипотекам, а, значит, можно будет провести рефинансирование – переоформить ипотеку на современных, более выгодных, условиях. Кстати, реализовывать подобные схемы граждан подталкивали некоторые Интернет-эксперты, убеждающие, что буквально через несколько месяцев ключевая ставка вернётся едва ли ни к давно забытым 8%, и ипотеку, оформленную под 20%, можно будет переоформить под 10%. Время идёт, но ключевая ставка не падает. Россияне, планировавшие воспользоваться возможностью рефинансирования, исчерпали свои финансовые резервы для своевременного внесения платежей суммами в 70 000 – 100 000 рублей. Фактически они больше не могут откладывать покупку резины на авто, техники, выполнение ремонтов, проведение лечения и другие траты, которые откладывали, чтобы не допускать просрочек по ипотеке. Своевременно вносить довольно высокие платежи – а многие из них в несколько раз превышают размер средней зарплаты в регионе – становится для рядового гражданина крайне сложно.
По официальным данным доходы населения растут, однако в действительности их рост нейтрализуется инфляцией – отчасти мы сказали об этом выше. Улучшается ли реальное благосостояние гражданина, если в 2024 году его зарплата выросла на 9,1% (это, по информации Росстата, рост зарплаты в реальном выражении, то есть с поправкой на инфляцию), а товары, которые он приобретает, и услуги, которыми пользуется, выросли в цене на 20-30%? Вряд ли.
Ещё один фактор, приведший к достижению исторического рекорда по объёму ипотечной просрочки – излишняя самонадеянность некоторых заёмщиков. Дело в том, что какая-то доля граждан оформляла ипотеки из расчета на то, что впоследствии доход станет выше, следовательно, ежемесячный платеж комфортнее. Некоторые вовсе делали ставку на резкий скачок карьеры и досрочное погашение ипотеки. Но по ряду причин в реальном выражении выше доход не стал – свободных денег (тех, что остаются после закрытия базовых потребностей), остаётся меньше, поэтому платёж оказался ещё менее комфортным, а речи о досрочном погашении многомиллионного кредита больше не ведётся. Чтобы не обнаружить себя в подобной ситуации, нужно реалистично оценивать свои силы и перспективы, однако даже максимально трезвый подход не является гарантом того, что вы не окажетесь в таких обстоятельствах.
Тенденция невозможности гражданами выплачивать ипотеки, с которой сейчас столкнулась российская экономика, вынуждает ее принимать меры для нормализации ситуации. Каким-либо образом заставить вносить платежи по ипотекам тех, кто уже перестал это делать, вряд ли возможно. Решение проблемы – прохождение заёмщиками процедуры банкротства, в ходе которой ипотечное жилье будет реализовано. Важная задача российской экономики сейчас – не допустить ухудшения ситуации в дальнейшем, то есть скорректировать политику выдачи ипотек сегодня, чтобы через 3-5-7 лет обстановка была благоприятнее, чем в 2025 году. С этим и связаны довольно жёсткие ограничительные меры, введённые Центробанком и реализуемые коммерческими банками. Взять ипотеку по рыночной ставке (не по льготной программе) довольно сложно и, мы надеемся, Вам стало понятнее, почему.
Скопировать ссылку