Кредитный правозащитник лого

8 800 500 13 80

Горячая линия правовой помощи. Звонок бесплатный

пн-вс 9:00-20:00

Банкротство физических лиц

С 01 октября 2015 года вступил в законную силу нормативно-правовой акт, регламентирующий право заемщика признать себя банкротом.

В соответствии с положениями данного Закона должник имеет возможность объявить себя банкротом, если он не в состоянии выполнить свои обязательства перед кредиторами. Процедура банкротства предоставляет должнику шанс «начать жизнь заново», но только после выполнения своих обязательств в максимально возможном размере, исходя из своего материального положения.

Определение банкротства

Любое юридически значимое действие, требует серьезной и многоэтапной подготовки.

Законодатель, приняв соответствующие поправки в Закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон), в части возможности банкротства физических лиц предоставил гражданам законную возможность выхода из «долгового круга», однако реализовать ее не так уж легко.

Основания для банкротства

Для возбуждения судебными органами дела о признании гражданина банкротом необходимо «соответствовать требованиям», которые предъявляет законодатель к потенциальному банкроту.

  • неисполнение гражданином своих обязательств перед кредитными организациями в течение трех месяцев и более;
  • задолженность по кредитным обязательствам должна составлять не менее чем 500 000 рублей;
  • должник должен быть неплатежеспособным и его обязательства должны превосходить по стоимости имущество.

Неплатежеспособность складывается из следующих обстоятельств (достаточного одного):

  • физическое лицо перестало платить по долгам срок исполнения, которых наступил;
  • не исполняется в течение месяца, со дня последнего срока исполнения, более десяти процентов от общей суммы обязательств;
  • размер долгов больше стоимости имущества, в том числе права требования;
  • имеются постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание (п. 3 ст. 213.6 Закона)

Просрочка исполнения обязательств должна быть перед всеми кредиторами, поэтому в корне неправильным является настрой - платить по одним долгам, а по другим обанкротиться.

Подача заявления о банкротстве

Заявление о банкротстве подается в Арбитражный суд того региона, где зарегистрирован должник.

В заявлении указываются:

сведения о должнике, общий размер его долга, информация о кредиторах, об имуществе должника, сделках, которые совершенны в трехлетний период до подачи данного заявления. Кроме того, необходимо предоставить информацию о доходах за трехлетний период, о счетах и вкладах, о фактах регистрации и (или) расторжения брака должника. Также к заявлению прикладываются документы подтверждающие данные сведения - ст. 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В заявлении также нужно указать наименование и адрес Саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий - ст. 213.4. Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Расходы на проведение процедуры банкротства

 

Диаграмма

  • 10 000 рублей – вознаграждение финансовому управляющему 
  • 6 000 рублей – государственная пошлина за рассмотрения заявления
  • ориентировочно 15000-19 000 рублей - расходы на публикацию информации в официальных изданиях, почтовые расходы управляющего, иные расходы.
  • услуги юриста - в данном случае речь идет скорее о возможных тратах нежели обязательных. Однако, правовая консультация, тем более в такой процедуре вам вряд ли помешает.

С принятием к производству дела о банкротстве все исполнительные производства прекращаются.

Реструктуризация кредита

Законом предусмотрено использование реструктуризации долгов гражданина.

Реструктуризация по своей сути – это возможность объединить все долги в один общий план их погашения, который может растянуться до 3-х лет.

Сама по себе реструктуризация вводится в рамках процедуры банкротства, но предназначена для того, чтобы заморозив начисление штрафов и пеней и в некоторых случаях снизив процентную ставку до ставки рефинансирования, дать возможность должнику рассчитаться по долгам, не доводя до распродажи имущества.

Таким образом, должник обращается в суд и просит утвердить план реструктуризации своих долгов. Если данный план утверждается кредиторами и судом, то он начинает исполняться.

В случае, если план по каким-то причинам не исполняется, то возбуждаются процедуры по банкротству гражданина.

Реализация имущества, оспаривание сделок

В случае если гражданин-должник не соответствует требованиям, которые предъявляются законодателем для прохождения поэтапного пути реструктуризации, в отношении него применяются положения «тотального» банкротства, то есть все имущество гражданина, за исключением единственного жилого помещения и имущества на сумму, не превышающую десять тысяч рублей.

продажа "с молотка"

После продажи «с молотка» имущества гражданина, денежные средства полученные от реализации идут в счет погашения задолженности перед взыскателями, в той части в которой ее хватит для расчета с кредиторами, в остальной же части долг же «прощается».

Кроме того, при реализации этой процедуры, финансовый управляющий вправе обжаловать любые сделки совершенные гражданином, направленные на отчуждение имущества, совершенные в течении трех лет, а значит уменьшающие конкурсную массу.

Последствия признания банкротом

После признания гражданина банкротом, его права определенным образом ограничиваются, а именно:

  • в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
  • в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
  • в течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Вы можете получить бесплатную консультацию по телефону ГОРЯЧЕЙ ЛИНИИ 8-800-500-13-80

записаться на прием к ведущим юристам МОО "Кредитный правозащитник" (8442) 98-40-98

или задать свой вопрос, заполнив форму ниже.

 

 

Задайте свой вопрос



Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru